Important pentru toți șoferii. Cu cât se vinde în realitate RCA după falimentul City și ce s-ar întâmpla cu prețurile dacă vine plafonarea? Anunțurile alarmante sunt departe de adevăr- Date oficiale pe mașină și șofer

În primele nouă luni din 2021 (perioadă în care City Insurance, companie care a falimentat inclusiv pentru că practica prețuri care nu îi permiteau să acopere obligațiile cu daunele) prima medie anualizată pentru RCA a fost de 676 de lei, arată datele  ASF. Altfel spus, în primele nouă luni ale anului trecut, șoferul din România a plătit, în medie, 676 de lei pe an pentru asigurarea mașinii. După falimentul City, întâmplat în octombrie, prețurile au crescut, fapt deloc anormal având în vedere că  în perioada în care fostul lider al pieței activa, el vindea la tarife cu cel puțin 25-30% sub cea de-a doua ofertă. Așadar, din octombrie 2021 și până la finalul anului trecut, un șofer a plătit, în medie 1.050 de lei pe an, pentru aceeași poliță de asigurare. Altfel spus, potrivit datelor ASF (atenție, vânzări efective, nu cotații), în primele luni de după prăbușirea City Insurance, prețul RCA a crescut cu sub 36%. Este adevărat că scumpirile au continuat și în prima parte a acestui an, însă, potrivit calculelor Economica bazate tot pe cifre de vânzare, media tot nu sare de 45%, cu mult sub anunțurile alarmante care vorbeau de o triplare. 

AICI analiza Economica privind creșterea reală a prețurilor RCA, după falimentul City Insurance, în 2021,confirmată acum de datele ASF, precum și datele pe prima parte a acestui an

Există, într-adevăr, zone unde creșterile de tarife au depășit media, după falimentul fostului lider al pieței. Este vorba în primul rând despre camioanele cu masa de peste 16 tone, care au apelat  masiv la BAAR pentru a îi repartiza în cadrul sistemului asiguratului cu risc ridicat, dar și despre șoferii tineri, care conduc mașini cu capacitate cilindrică mare.

AICI despre sistemul asiguratului cu risc ridicat, metoda legală prin care orice șofer poate obține un preț mai mic pentru RCA, dacă asigurarea se scumpește peste un anumit nivel

Prețurile RCA înainte și după falimentul City, pe cele mai importante trei segmente de clienți. Date oficiale ASF

• În luna august a anului 2021, prima media anualizată, adusă în clasa B0, subscrisă pentru autoturisme cu o capacitate de peste 2.500 de cmc, pentru persoane sub 30 de ani, a fost de 1.767 de lei, în timp ce în ultimul trimestru al anului trecut (octombrie-noiembrie-decembrie), aceasta a ajuns la 2.278 lei.- Crestere 22,5%
• Pentru persoanele cu vârste cuprinse între 41 și 50 de ani, prima medie anualizată subscrisă (clasa B0), în luna august a anului trecut, pentru autoturisme cu o capacitate de 1801-2000 cmc, a fost de 836 de lei. În ultimele trei luni ale anului 2021, aceastea a fost de 1.287 lei.- Crestere 35%
• Pentru camioanele cu o masa egală sau mai mare de 16 tone, prima media subscrisă anualizată anualizată (clasa B0) a fost, în luna august a anului 2021, de 5.859 de lei, în timp ce în ultimul trimestru al anului trecut, a ajuns la 8.743 lei- Creștere 33%

Menționăm, așa cum am arătat și mai sus, că scumpirile au continuat și în prima parte a acestui an, mai ales pe segmentul camioanelor de peste 16 tone. În acest caz, prețurile ofertate de firmele de asigurare au ajuns undeva între 12.000 și 18.000 de lei, ceea ce înseamnă că, dacă raportăm media din ultimele trei luni ale anului trecut la cel mai bun tarif din prezent, avem o creștere de 28%, iar dacă raportăm la prețurile practicate de City Insurance (care lua majoritatea covârșitoare a camioanelor), scumpirea este de aproximativ 100%, adică o dublare, așa cum a mai scris Economica. Acesta este și motivul penru care camioanele au început să vină masiv către BAAR abia anul acesta, pentru că anul acesta s-au îndeplinit condițiile pentru a se califica în sistemul asiguratului cu risc ridicat, adică să existe trei oferte mai mari cu cel puțin 36% decât tariful de referință.  Chiar și așa, informațiile noastre arată că sunt firme care refuză pur și simplu să mai dea cotații pentru camioane, în unele zile, fapt interzis de lege.

Asigurătorii susțin că, având în vedere daunele pe care le provoacă, prețul RCA pentru camioane ar trebui să mai crească , pentru ca firmele care le asigură să aibă siguranța că nu vând în pierdere.

Detalii despre calculele care par să dea dreptate firmelor de asigurare, într-o analiză Economica

Posibilele plafoane pentru prețul RCA nu triplează în niciun caz prețurile, nici măcar față de nivelul din perioada City Insurance. Creșterile față de finalul lui 2021 ar fi de 35%, pe media celor mai importante trei segmente de clienți, cu scăderi față de prețurile din acest moment

Iată cum arată tarifele de referință ale ASF pentru luna februarie 2022( adică cele la care se va face plafonarea) , comparativ prețurile de referință din 2021, pe datele oficiale.

Tariful de referință consemnat în luna martie a anului 2021 pentru persoane sub 30 de ani, ce dețin un autoturism de peste 2.500 de cmc, a fost de 3.032 de lei, în timp ce în luna februarie a anului 2022, acesta a fost de 3.551 lei.- Creștere 14%

Pentru persoanele cu vârste cuprinse între 41 și 50 de ani, cu autoturisme între 1801 și 2000 de cmc, tariful de referință a fost, în luna martie a anului trecut, de 1.053 de lei, iar în februarie 2022, acesta a ajuns la 1.140 lei- Crestere 7,5%

Pentru companiile ce dețin autovehicule de transport marfă, cu o capacitate mai mare sau egală de 16 tone, tariful de referință a fost de 7.516 lei, în martie 2021, iar în februarie 2022, acesta a fost de 7.539 lei- Creștere 0,3%.

Așadar, față de tarifele de referință din 2021, creșterile sunt aproape neglijabile. Comparația care contează însă este cea între prețurile de vânzare efectivă de la finalul lui 2021 și din utima perioadă și tariful de referință din februarie 2022. Aceasta pentru că, plafonarea de tarife propusă de ASF se va face exact la tariful de referință și, în cazul persoanelor juridice, deci și a majorității camioanelor, la tariful de referință+36%.

AICI mai multe despre discuțiile asupra proiectului HG care propune plafonarea tarifelor RCA

Într-o astfel de comparație devine evident că plafonarea la nivelul actual al tarifului de referință nu aduce scumpiri majore, ba chiar pe cel mai mare segment de clienți, adică șoferii cu vârsta între 41 și 50 de ani care conduc mașini cu capacitate între 1801 și 2000 cmc, este vorba despre o ieftinire. Pe aceste segment, cum arătam mai sus, prețul mediu pe ultimele trei luni din 2021 a fost de 1.287 de lei, iar pafonarea l-ar aduce la maximum 1.140 de lei, cu 12% mai puțin. 

În cazul tinerilor sub 30 de ani cu mașini de peste 2.500 cmc, prețul vine de la o medie de 2.278 de lei în ultimele trei luni din 2021 la un plafon de 3.551 de lei, adică o creștere de aproximativ 26%, însă trebuie amintit că pe acest segment, considerat foarte riscant, prețurile au continuat să crească și în prima parte a acestui an, ceea ce face ca plafonul să fie mai aproape sau chiar mai jos decât actualele prime efective.

Principala categorie de clienți rămâne și în această ecuație cea a firmelor de transport marfă. În cazul acestora, plafonul ar fi stabilit la 10.200 de lei. Comparativ cu datele prezentate mai sus pentru ultima parte a lui 2021, observăm o creștere de circa 15%. Față de realitatea actuală însă, avem o scădere de 15%, de la minimum 12.000 de lei( asta și în condițiile în care asigurătorul care îl practică a început să aibă zile în care nu mai dă cotații brokerilor, acționând astfel împotriva normelor ASF) la doar 10.200 de lei, deci același nivel cu prețul la care merg la BAAR, fără a mai fi nevoie să facă demersuri în baza sistemului asiguratului cu risc ridicat.