Asigurări plătite doar pe perioada utilizării și dosare de daună rezolvate automat de roboți în locul șoferilor. Oficial ASF: Multe se vor întâmpla datorită AI. Puterea datelor este imensă

Prezent la cea de-a noua ediție a Conferinței Europene a Serviciilor Financiare (ECFS 2025), organizată de Institutul de Studii Financiare (ISF), Sorin Mititelu, vicepreședintele Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) a prezentat o perspectivă asupra viitorului nu foarte îndepărtat al asigurărilor care poate surprinde, dar este susținută de evoluția tehnologiei. Oficialul Autorității spune că explozia AI, aflată încă la început, concomitent cu introducerea unor noi reguli la nivel european, va face posibilă crearea de noi produse și servicii. Este vorba, de exemplu, de asigurări, inclusiv RCA sau CASCO, ce vor putea fi plătite doar pe perioada utilizării mașinii ori de posibilitatea ca procedura de constatare a  daunelor să fie parcursă rapid și automat, cu ajutorul AI, prin accesul în timp real la datele șoferilor.

“ Puterea datelor este una imensă. Și merită să fie folosită. Nu vorbim doar despre integrarea bazelor de date ale autorităților cu cele ale pieței, cum există deja un proiect comun al BAAR, ASF și RAR, dar și despre dezvoltarea de produse noi. Se dorește, pe lângă portabilitatea datelor, interoperarea lor și generarea de relații. Acest lucru va aduce beneficii clare în asigurările agricole, asigurările de sănătate și chiar asigurările auto.  De ce? Pentru că pe baza partajării datelor pot fi dezvoltate produse care astăzi este imposibil să fie realizate.  De exemplu, asigurări bazate pe utilizare. Datele vor fi utilizate în timp real și astfel  pot fi automatizate procesele de plată a despăgubirilor, fiind  colectate date din teren. Sunt deja soluții care vor fi folosite în manieră extinsă. În domeniul medical, prin colectarea de date pot fi făcute o serie de recomandări și atenționări  astfel încât beneficiarul să știe că este în situație de risc și să își ajusteze comportamentul. Pot fi exemple bazate pe această posibilitate și în domeniul asigurărilor auto. Poate fi urmărit în timp real comportamentul șoferilor și chiar poate fi evaluat în timp real impactul unui eventual accident.”, a declarat Sorin Mititelu la ECFS 2025.

Despre importanța digitalizării în domeniul asigurărilor a vorbit și președintele Uniunii Naționale a Societăților de Asigurare și Reasigurare (UNSAR), Alexandru Ciuncan, care a arătat că în industria pe care o reprezintă digitalizarea și AI sunt prezente deja pe tot lanțul, de la vânzări și subscriere până la gestionarea daunelor. Citând studii și sondaje oficiale, Ciuncan a evidențiat faptul că digitalizarea este unul dintre principalele aspecte pe care clienții le remarcă în asigurări, dar și că România este în topul european în ceea ce privește deschiderea de a folosi aceste funcționalități.

Dorel Duță, președintele Uniunii Naționale a Societăților de Intermediere și Consultanță în Asigurări (UNSICAR), amintește, la rândul său, că brokerii folosesc tehnologia tot mai intens și că AI va contribui semnificativ la creșterea capacității de comparare deci la oferirea unor variante tot mai elaborate pentru clienți.

La ce riscuri ne expune explozia AI. Explică specialiști din mediul academic, din reglementare și din piață la ECFS 2025

Rectorul Universității “ 1 Decembrie 1918” din Alba Iulia, Daniel Breaz, a insistat, pe de altă parte, asupra riscurilor care vin împreună cu digitalizarea și în special cu utlizarea pe scară largă a Inteligenței Artificiale. “ Devine cea mai periculoasă armă de manipulare. Ca să știi să iei informația corectă, trebuie să știi să cauți. Se discută de doi ani mai intens despre AI și toată lumea e fericită, dar AI a apărut odată cu apariția primului microcip. S-a dezvoltat pentru că avem baze de date mai complexe, dar tot la “0” și “1” se limitează. Veți vedea că dacă puneți întrebarea în cinci feluri diferite, nu veți avea două răspunsuri similare, pentru că inteligența artificială caută să satisfacă utilizatorul. În final tot mintea umană decide.”, a spus profesorul universitar doctor.

Și Horia Gustă, președintele Asociației Administratorilor de Fonduri a punctat în legătură cu natura intruzivă a digitalizării, dând exemplul criptomonedelor, a căror utilizare, neregelementată până recent, a căpătat dimensiuni semnificative într-un timp foarte scurt. “ Se pare că avem, în România,  600.000 de utilizatori de cripto. Mă gândeam ce înseamnă o piață nereglementată încă. Bursa are 220.000 de investitori adunați cu multe eforturi. Piața de capital a crescut cu eforturi foarte mari făcute de ASF, de ISF, de jucătorii din piață. E greu  să le spui oaamenilor ce înseamnă aceste investiții. Toți cei din piață fac educație financiară. Toți investitorii sunt rezultatul a ani de zile de muncă. Și o industrie nereglementată a produs 600.000. Până unde merge conformitatea? E neapărat nevoie de ea? Ce am putea face să inovăm mai mult? Europa e așa reglementată încât nu o să găsiți reclamă la niciun fond de investiții. Sunt multe reglementări și nu ajută. Cripto nu a avut nicio regulă și s-a dezvoltat în câțiva ani.”, a declarat Gustă.

Valentin Ionescu, președintele ISF, identifică, punctual, mai multe riscuri generate de utilizarea AI. Iată care sunt acestea: Discriminarea și prejudecățile algoritmice, Lipsa transparenței și explicabilității, Risc de securitate cibernetică și atacuri, Dependența de date necorecte sau incomplete. Probleme legate de conformitatea cu reglementările.

Sintetizând cele spuse de ceilalți vorbitori, Marian Siminică, directorul ISF, trage concluziile. “ Tranziția digitală este abia la început și continuă. Tendința este de trecere de la procese spre produse. Vorbeam  acum ceva vreme despre a digitzaliza activități, astăzi deja se discută despre produse financiare digitale personalizate. Produse mult mai avantajoase, care să optimizeze și costurile achizițiilor: asigurări agricole, asigurări de sănătate și chiar de bunuri. Am constatat că piața de servicii financiare este în creștere, ceea ce un lucru foarte bun. M-am lămurit că rezistența la schimbare este limită, dar această limită va fi depășite. Există provocări de care ne lovim zi de zi. Va fi o activitate intensă de a lucra cu clienții pentru a îi convinge de necesitatea transformărilor digitale. “, a punctat   Siminică.