BCR – Profitul grupului a crescut cu 10,3%, în primele nouă luni din 2023, până la 1.698,2 milioane de lei

Rezultatul operațional s-a îmbunătățit cu 18,2% până la 2.324,5 milioane de lei (470,7 milioane de euro) în primele nouă luni 2023, de la 1.966,6 milioane de lei (398,5 milioane de euro) în perioada similară din 2022, pe fondul unor venituri operaționale mai mari, parțial compensate de cheltuieli operaționale mai ridicate.

Venitul net din dobânzi a crescut cu 27%, până la 2,670 miliarde de lei (540,7 milioane de euro), în primele nouă luni, de la 2,102 miliarde de lei (426 milioane de euro), în acelaşi interval din 2022, datorită unui volum mai mare de business cumulat cu dobânzi mai mari pe piaţa monetară.

Venitul net din comisioane s-a majorat cu 4,4% până la 723,9 milioane de lei (146,6 milioane de euro) în primele nouă luni, de la 693,3 milioane de lei (140,5 milioane de euro) în aceeaşi perioadă a anului trecut, determinat de venituri din comisioane mai mari din creditarea corporate, cât şi din operaţiuni cu titluri de valoare.

Rezultatul net din tranzacţionare a scăzut cu 11,3% până la 401,5 milioane de lei (81,3 milioane de euro) în primele nouă luni, de la 452,9 milioane de lei (91,8 milioane de euro) în acelaşi interval din 2022, determinat de o activitate de tranzacţionare mai redusă.

Venitul operaţional a crescut cu 15,5% până la 3,838 miliarde de lei (777,2 milioane de euro) în primele nouă luni, de la 3,324 miliarde de lei (673,7 milioane de euro) în perioada similară din 2022, determinat de venituri nete din dobânzi şi venituri nete din comisioane mai mari.

Cheltuielile administrative generale au înregistrat valoarea de 1,514 miliarde de lei (306,6 milioane de euro) în primele nouă luni, în creştere cu 11,5% în comparaţie cu 1,357 miliarde de lei (275,2 milioane de euro) în acelaşi interval din 2022, determinat de cheltuieli cu personalul mai mari generate de mediul inflaţionist, parţial compensate de contribuţia anuală mai mică la fondul de garantare a depozitelor în 2023.

În baza acestor evoluţii, raportul cost-venituri s-a îmbunătăţit până la 39,4% în primele nouă luni, faţă de 40,8% în aceeaşi perioadă din 2022.

Rezultatul net din deprecierea instrumentelor financiare a reflectat o alocare de provizion de 188,8 milioane de lei (38,2 milioane de euro) în primele nouă luni din 2023, comparativ cu o alocare de 291,8 milioane de lei (59,1 milioane de euro) în acelaşi interval din 2022.

Rezultatul curent a constat în principal din provizioane de portofoliu înregistrate pentru creditele performante, în timp ce eliberările de provizioane determinate de recuperări şi credite redevenite performante pe ambele segmente retail şi corporate au compensat în totalitate nivelul normal de alocări pentru noi credite neperformante.

Rata creditelor neperformante a rămas, faţă de trimestrul anterior, la 2,7% în septembrie 2023, uşor sub nivelul de 2,8% înregistrat în decembrie 2022. Conform băncii, această evoluţie reflectă volumul recuperărilor şi al creditelor redevenite performante pe ambele segmente retail şi corporate, care au compensat ritmul normal de formare de noi credite neperformante. În acelaşi timp, gradul de acoperire cu provizioane al creditelor neperformante a atins nivelul de 187,8% în septembrie 2023.

Rata de solvabilitate a BCR (doar banca) în conformitate cu reglementările privind cerinţele de capital (CRR), s-a situat la nivelul de 23,1% în august 2023, semnificativ peste cerinţele Băncii Naţionale a României. De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 21,9% (Grup BCR) în iunie 2023 reflectă clar puternicele poziţii de capital şi finanţare ale BCR.

Creditele şi avansurile nete acordate clienţilor au crescut cu 2,4% până la 56,674 miliarde de lei (11,395 miliarde de euro) la 30 septembrie 2023 de la 55,328 miliarde de lei (11,178 miliarde de euro) la 31 decembrie 2022, susţinute de ambele segmente retail şi corporate.

Depozitele de la clienţi au crescut uşor cu 1,5% până la 76,708 miliarde de lei (15,423 miliarde de euro) la 30 septembrie 2023 de la 75,588 miliarde de lei (15,271 miliarde de euro) la 31 decembrie 2022, susţinute atât de creşterea depozitelor retail, cât şi a celor corporate.

„Avansăm în demersul de educație financiară și transfer de cunoștințe, prin care oamenii au încredere în potențialul lor și fac alegeri financiare inteligente, atât la nivel personal, cât și de business. Facem asta prin cele 230.000 de persoane care au beneficiat de coaching financiar în unitățile BCR în primele nouă luni din 2023, dar și prin cei peste 645.000 de oameni care au trecut prin cursurile Școala de Bani. Facem asta și prin fiecare conversație pe care o avem cu mediul de business, care aduce în atenție transformarea economiei românești, industria 4.0 și sursele de finanțare disponibile. Iar înțelegerea modului în care educația financiară și antreprenorială, dar și investițiile strategice și inovația pot influența pozitiv PIB-ul național, ne va ajuta să dezvoltăm reziliență financiară de țară. Avem nevoie să creștem gradul de securitate – financiară, energetică, alimentară, tehnologică – pentru a putea naviga cu bine prin incertitudinea care domină scena internațională. Iar rolul nostru, la BCR, este să oferim soluții. Să fim aproape de oameni, să ascultăm și să aducem împreună capitalul financiar cu cel societal, pentru că doar așa putem să vorbim despre o economie prosperă și incluzivă indiferent de provocări”, Sergiu Manea, CEO Banca Comercială Română.

BCR are 20 centre de afaceri şi 18 birouri mobile dedicate companiilor şi 318 de unităţi retail situate în majoritatea oraşelor din ţară cu peste 10.000 de locuitori, dintre care 56% sunt unităţi unde operaţiunile cu numerar se efectuează doar la echipamente (cashless).