BNR limitează creditul în valută şi pentru firme

BNR a lansat în dezbatere „Proiectul Regulamentului privind unele condiţii de acordare a creditelor”. Acesta se bazează în mare parte pe prevederile Regulamentului nr.24/2011 care a limitat drastic creditare persoanelor fizice în valută. Noutatea principală este aceea că şi firmele vor fi supuse unor reguli de creditare mai dure pentru finanţare în valută. Firmele afectate sunt cele care nu au încasările în valuta în care vor să acceseze creditul, adică nu sunt „acoperite în mod natural la riscul valutar”.

Din proiectul de regulament lansat de BNR:

Art. 22. – (1) Împrumutătorii pot acorda credite în valută sau indexate la cursul unei valute entităţilor nefinanciare neacoperite în mod natural la riscul valutar numai în măsura în care, potrivit criteriilor stabilite de împrumutător în reglementările proprii, respectivele entităţi au o capacitate de rambursare foarte bună a finanţării în valută chiar si în condiţii de depreciere severă a monedei naţionale (ori a monedei relevante) si, după caz, de majorare a dobânzii.
(2) În aplicarea prevederilor alin.(1), împrumutătorii utilizează la determinarea capacităţii de rambursare valorile indicate în prezentul regulament pentru socul pe cursul de schimb si socul pe rata dobânzii.
Art. 23. – Prevederile prezentului capitol se aplică numai pentru partea de finanţare pentru care debitorul nu dovedeste că dispune de venituri eligibile în valuta creditului sau indexate la valuta creditului.

Definiţiile din proiect:

c) persoană neacoperită în mod natural la riscul valutar – persoana fizică/entitatea nefinanciară care nu obţine veniturile eligibile pentru rambursarea creditului denominate sau indexate la moneda în care este solicitat/acordat creditul;
d) entităţi nefinanciare – persoane juridice, persoane fizice ce acţionează în scopuri legate de activitatea lor comercială sau profesională si orice alte categorii de entităţi, a căror activitate principală se află în afara activităţilor incluse în cadrul sectorului intermedierii financiare si a asigurărilor, potrivit Clasificării activităţilor din economia naţională.

Printre modificările notabile aduse regulilor de creditare în ceea ce priveşte persoanele fizice se numără şi aplicarea regulamentului şi asupra instituţiilor financiare nebancare reglementate înscrise în Registrul general, precum şi a sucursalelor instituţiilor financiare străine.

Modificările aduse regulilor de creditare vin la recomandărea Comitetului European pentru Risc Sistemic (CERS) privind creditarea în valută.

BNR vrea să aplice modificările de la 1 ianuarie 2013.

Proiectul de regulament poate fi consultat pe site-ul BNR.