Ce nu vei afla niciodată de la banca unde ai credit de locuință. Cele mai ieftine și cele mai scumpe asigurări obligatorii pentru toate împrumuturile bancare – Date în premieră

Dacă ești unul dintre sutele de mii de români care și-au cumpărat locuință prin credit ai cu siguranță și o asigurare pentru respectiva locuință, pentru a putea garanta băncii că își recuperează banii împrumutați chiar și în cazul în care locuința ta își pierde din valoare sau chiar este distrusă din diferite motive. Dacă nu ai încă un credit de locuință e bine să iei în calcul și acest cost.

Desigur, sensul asigurării de locuință nu este acela de a garanta plata unui credit ci acela de a proteja asiguratul în cazul unor evenimente neplăcute, însă, în cazul particular al României, acest lucru s-a înțeles mult prea puțin. Suntem de departe pe ultimul loc din UE în privința ponderii locuințelor asigurate, deși suntem printre cei mai expuși inclusiv la evenimente majore cum sunt cutremurul, furtunile, grindina sau inundațiile și în ciuda faptului că prețurile polițelor sunt încă mici, comparativ cu celelalte țări europene.

Citește și: Cutremurele din Gorj s-au simțit serios în piața asigurărilor: Despăgubiri în creștere cu 60%. Cum scapi de cheltuieli de mii de euro cu 10 euro pe lună

AICI despre daunele serioase produse de ultimele furtuni și despre sumele plătite de asigurători

AICI despre cum funcționează și cât de util este sistemul de asigurare obligatorie împotriva dezastrelor și despre sumele plătite de PAID în primul an cu daune mai importante

Având, așadar, un apetit natural extrem de redus pentru asigurări de locuință, lucru vizibil de altfel din constanța contractelor vândute anual în ultimul deceniu cel puțin, trebuie să căutăm esența pieței locale de profil în diversele obligativități impuse. În premieră pentru presa din România, vă prezentăm o astfel de analiză, care arată nu doar că simpla „rupere” a unui contract cu o bancă poate muta ușor un asigurător din fruntea clasamentelor privind vânzările de polițe de locuință direct în coadă, dar și că pe piață există oferte cu mult mai bune decât cele pe care vi le scot sau vi le vor scoate în față băncile.  Trebuie să știți că legea vă permite să solicitați băncii să vă prezinte mai multe oferte pentru polița de asigurare a locuinței și chiar, la extrem, să veniți cu propria poliță, în măsura în care limitele de despăgubire acoperă valoare de evaluare a apartamentului și suma împrumutată de la bancă. Pentru a compara ofertele puteți fie să vă adresați unui broker fie pur și simplu să cereți oferte de la asigurători. 

Am luat în calcul cele mai importante 10 societăți care vând asigurări asigurări de locuință, întrucât celelalte cinci autorizate să o facă au prezențe mai degrabă neglijabile. Ne bazăm analiza pe date brute furnizate de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) în ceea ce privește cotele de piață privind vânzările și numărul de contracte în vigoare, dar și pe alte date pe care nu le veți găsi neapărat în prezentările asigurătorilor.

Doar trei jucători sunt „de capul lor” în piața asigurărilor de locuință

Înainte de a vă prezenta tabele cu datele concrete privind cotele de piață și prețurile medii, trebuie precizat că aproape toți jucătorii au partaneriate cu diferite bănci, aceste contracte fiind principala sursă de venituri din asigurări de locuință. Un caz chiar mai special este Grawe, care după cum veți vedea înregistrează o primă medie cu mult peste nivelul celorlalți jucători, însă acest lucru se întâmplă pentru că face parte dintr-un grup cu origini și prezență puternică în imobiliare. Grawe este, în Austria, în primul rând un jucător pe piața imobiliară, afacerile bancare și cele cu asigurări dezvoltându-se, în timp, ca servicii adiacente.

Austriecii au portofolii imobiliare și în România și, așa cum e normal, le asigură la propria firmă. Mai departe, cu doar două excepții, ceilalți jucători importanți au parteneriate cu diverse bănci mari. Groupama și Allianz Țiriac vând și prin brokeri și prin agenții proprii, dar mai ales prin parteneriatele cu cel puțin două bănci de top 10, printre care și liderul, Banca Transilvania si Unicredit. Omniasig VIG acoperă practic toate creditele imobiliare de la BCR, având în vedere relația veche și legătura de acționariat prin Erste.  Uniqa asigură creditele Raiffeisen (grup care îi este și acționar principal), Signal Iduna a preluat portofoliul Ergo Asigurări, care la rândul ei preluase portofoliul Credit Europe Asigurări (societate practic captivă a băncii cu acelați nume), iar Garanta este societatea de asigurări a fostei Banca Românească, acum Exim Banca Românească (deși Exim nu a achiziționat și Garanta de la greci, a păstrat relația contractuală cu asigurătorul).

Așadar, doar Generali, Asirom și Allianz Țiriac Unit (fosta Gothaer) vând exclusiv prin brokeri sau agenți proprii, fără bancassurance.

Topul celor mai ieftine societăți după prima medie practicată în cazul asigurărilor facultative de locuință. Prima medie am calculat-o ca raport între Primele Brute Subscrise (PBS) în 2023 și numărul de contracte în vigoare la final de 2023 (aproape similar cu numărul contractelor noi încheiate pe percursul anului).

Clasamentul în funcție de cota de piață și numărul contractelor de asigurare facultative a locuinței în vigoare la 31.12.2023