Ce soluții mai au sutele de mii de români loviți de creșterea ratelor cu sute de lei din cauza noului IRCC: Nu vom vedea o explozie a restanțelor!

Un IRCC de 4,06% a mărit rata la creditul ipotecar cu circa 200 de lei. Şi totuşi, băncile nu se aşteaptă la vreo „escaladare” a neperformantelor bancare. De ce? Pentru că dobânzile la creditele ipotrecare vor rămâne real negative până cel puţin anul viitor şi pentru că avem un grad mediu de îndatorare per credit de retail de 34%, conform BNR. Un astfel de grad de îndatorare absoarbe uşor un avans de 100-200 de lei la rată, chiar în condiţiile majorării preţurilor la energie.
Gabriela Ţinteanu - lun, 10 oct. 2022, 22:02
Ce soluții mai au sutele de mii de români loviți de creșterea ratelor cu sute de lei din cauza noului IRCC: Nu vom vedea o explozie a restanțelor!

Majorarea IRCC la 4,06% a condus la o creştere medie a ratei creditului ipotecar, în general Noua Casă sau Prima Casă, cu circa 200 de lei. Cu toate acestea, băncile comerciale nu consideră că au de-a face cu un risc crescut de majorare a ratei creditelor neperformante sau a riscului de nerambursare a creditelor ipotecare pe zona de retail.

Astfel, majorarea ratei creditelor de nevoi personale a fost de circa 10-15 lei la rata lunară faţă de 100-200 de lei majorarea la rata lunară a creditului ipotecar. În actualele condiţii, cu un IRCC de 4,06% , dobânzile au ajuns undeva între 6% şi aproximativ 8%, în funcție de marja băncii.

În condiţiile unei inflaţii de 15,1% în luna august 2022 faţă de august 2021 şi a unei inflaţii aşteptate de 15,4% în septembrie 2022 faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut, dobânda medie la creditul ipotecar este la aproape jumătate faţă de inflaţie, ceea ce face ca măcar în acest an să avem dobânzi real negative la credite. Adică, raportat la puterea medie de cumpărare a populaţiei, orice client care are un astfel de credit rambursează băncii mai puţini bani decât a luat.

Acum 10 ani, de exemplu, în 2012, rata dobânzii la creditele ipotecare era de 8,45%, conform mediei BNR. Adică un pic mai mare decât cea de acum, iar din 2012 până în prezent, rata creditelor neperformante a continuat să scadă. Nu ştim însă ce se va întâmpla pe zona de corporate şi IMM.

În plus, un studiu publicat recent de BNR arată că cei care sunt in pericol să nu îşi mai poată plăti ratele de credit la un moment dat au un grad de îndatorare de 34%. Sondajul de conjunctură al BNR arată că aceştia se pot acomoda uşor la o creştere a ratei lunare de 100-200 de lei. Bineînţeles, în condiţiile menţinerii locului de muncă.

Totuşi, debitorii care vor să minimizeze impactul creşterilor de dobândă la credite în derulare au ca şanse apelarea la refinanțarea creditului şi aplicarea pentru dobânzile fixe. Chiar dacă multe dintre dobânzile fixe au ajuns acum la acelaşi nivel sau chiar cu până la două puncte procentuale mai mari decât nivelul actual al dobânzii variabile, pentru următorii ani nu se întrevede nici o şansă de revenire pe trend descendent al dobânzilor. De stagnare, da!

 

Te-ar mai putea interesa și
USR a propus să nu fie declarată o zi de doliu național în memoria lui Ion Iliescu, iar membrii partidului nu vor participa la funeralii
USR a propus să nu fie declarată o zi de doliu național în memoria lui Ion Iliescu, iar membrii partidului nu vor participa ...
Uniunea Salvați România a propus în şedinţa de guvern să nu fie declarată o zi de doliu naţional în memoria fostului preşedinte Ion Iliescu, anunţă liderul partidului, Dominic Fritz,......
Ministerul Mediului recunoaște că mai are de achitat către Romsilva 8,75 de milioane de lei pentru lucrările de corectare a torenților, situație care este în curs de soluționare
Ministerul Mediului recunoaște că mai are de achitat către Romsilva 8,75 de milioane de lei pentru lucrările de corectare ...
Ministerul Mediului, Apelor şi Pădurilor (MMAP) a efectuat, în perioada 2022-2025, plăţi în valoare de peste 61 de ...
Wizz Air a adus un avion nou la Sibiu și anunță o nouă rută spre Milano Bergamo
Wizz Air a adus un avion nou la Sibiu și anunță o nouă rută spre Milano Bergamo
Transportatorul aerian Wizz Air a adus a doua aeronavă în baza sa de pe Aeroportul Internațional Sibiu. La începutul ...
A 25-a ediție a Traineeship-ului Rompetrol a început astăzi. 30 de tineri au fost selectați să participe
A 25-a ediție a Traineeship-ului Rompetrol a început astăzi. 30 de tineri au fost selectați să participe
KMG International (Rompetrol) a dat startul unei noi ediții a programului de Traineeship, o tradiție ajunsă în cea de-a ...