Cel mai mai mare vânzător de RCA, cu sute de mii de șoferi în portofoliu, impune reguli noi: Prețurile nu mai depind doar de mașină, vârsta șoferului și județ. Care sunt noile criterii?

Toți brokerii de asigurări care lucrează cu Grawe România au primit de la societatea cu acționariat austriac, în prezent cel mai activ vânzător de RCA conform datelor distribuitorilor, o solicitare prin care li se cere să furnizeze asigurătorului mai multe date privind situația șoferului și a mașinii asigurate.

Concret, arată mesajul pe care îl vom reda și integral mai jos, Grawe vrea să știe data fabricației autovehicului, kilometrajul, data primei înmatriculări și data obținerii permisului auto. Acestea sunt informații firești în cazul unei asigurări CASCO, însă au fost mai puțin sau chiar deloc utilizate până de curând în cazul asigurărilor RCA.

Grawe cere aceste date cu intenția de a dezvolta segmente mai reduse de clienți, adică de a calcula prețuri tot mai „personalizate” pentru asigurarea obligatorie. De la apariția legii RCA, în 2017, și până în septembrie anul trecut, firmele de asigurare au fost obligate să își stabilească prețurile exclusiv în funcție de criteriile folosite în calcul tarifului de referință publicat de ASF. Mai precis, contau doar vârsta șoferului și capacitatea cilindrică a mașinii.

AICI despre felul în care se calculează tariful de referință, despre cum trebuie ele interepretat și despre modalitatea în care firmele de asigurare își stabilesc propriile tarife

Firmele de asigurare pot face prețurile în funcție de ce criteriu doresc, după ce au solicitat acest drept Comisiei Europene

În septembrie 2022 au intrat în vigoare cele mai ample schimbări din domeniu, de la lansarea legii 132/2017, a RCA. Principalul scop al acestor schimbări a fost implementarea unor recomandări ale Comisiei Europene, în sensul liberalizării totale a modalității de calcul a prețului RCA. Din acel moment, asigurătorii au căpătat libertate totală în ceea ce privește criteriile pe care le folosesc atunci când stabilesc prețurile RCA.

AICI despre modificările importante aduse de noua norma privind RCA, mai ales în ceea ce privește libertatea totală a asigurătorilor de a își stabili tarifele

Pentru început, asigurătorii au readus în calcule criteriul zonei în care este înmatriculată mașina, care era utilizat și înainte de apariția legii RCA. Astfel că, șoferii care conduc în orașe mari, aglomerate, cu multe accidente, au început să plătească mai mult decât cei din orașe mici sau comune, cu puține accidente, chiar dacă vorbim despre aceeași mașină și aceeași vârstă a șoferului.

AICI despre diferențele de prețuri între orașe. Ce șoferi plătesc cel mai ieftin și cel mai scump RCA

De aici înainte, asigurătorii au început să vină cu alte criterii noi, în încercarea de a selecta și mai atent clientela și, deci, de a gestiona mai bine, riscurile pe care și le asumă. Unele dintre aceste criterii sunt și cele despre care Grawe solicită informații brokerilor. Iată-le, mai jos, așa cum reies ele din mesajul transmis intermediarilor. Comentariile privind relația cu prețul final ne aparțin.

„Începând de astăzi, 05.05.2023, pentru ofertare sunt necesare in mod obligatoriu si următoarele informații:

1.  Data Fabricației autovehiculului- Cu cât mașina este mai veche mașina cu atât pot apărea mai frecvent probleme tehnice care să ducă la accidente.

2.    Data Primei Inmatriculari a autovehiculului- Istoricul mașinii poate fi important, la fel cum importantă este și istoricul șoferului cu acea mașină

3.    Kilometrajul autovehiculului- Cu cât vehiculul este mai puțin utilizat, cu atât este de presupus că proprietarul său circulă mai puțin, deci se expune mai puțin riscului de a provoca un accident, adică poate primi o ofertă mai bună. 

4.  Data Obținerii permisului auto de către asigurat/ utilizator- Cu cât șoferul este mai experimentat, cu atât riscul ca el să facă un accident este mai mic, deci va primi o ofertă mai bună

Precizam ca aceste modificări au fost transmise platformelor de ofertare si emitere. In cazul autovehiculelor pentru care se dorește emiterea in vederea inmatriculari/ in vederea înregistrării, valabilitatea polițelor nu poate fi mai mare de 1 (o) luna. Ofertele RCA Grawe Romania Asigurare sunt valabile, conform legii, 30 zile.”

Grawe o ia tare  după prăbușirea Euroins cum a făcut și după prăbușirea City Insurance. Surse: Au susținerea acționarilor

În cazul Grawe, o societate austriacă cu reputație de bun plătitor, dar totuși de mici dimensiuni, prețurile au scăzut pe alocuri substanțial, explică pentru Economica agenți din domeniu. „Sunt destul de multe categorii unde Grawe este deja cu mult sub ce vindea Euroins”, spune un agent de brokeraj. Pe de altă parte, însă, afirmă surse care cunosc situația, Grawe are susținerea acționarilor austrieci, în caz că explozia vânzărilor de RCA va forța compania să aducă capital pentru a îndeplini cerințele de solvabilitate și lichiditate.

De altfel, după cum observa Economica, Grawe a mai trecut printr-o astfel de etapă și după falimentul City Insurance, când începuse să acumuleze portofolii importante, având în vedere tarifele mici în comparație cu competitorii. Această situația a fost, totuși, de scurtă durată și, mai mult, acționarul nu a ezitat să aducă o majorare de capital atunci când ASF le-a cerut-o. Ulterior, Grawe și-a reechilibrat prețurile și a scăzut treptat din cota de piață, fără să se ducă însă sub mijlocul clasamentului.

În prezent, urmare a politicii de scădere a prețurilor, Grawe ia până la 25% din polițele noi, cotă cu mult peste cea la care o plasează întregul său portofoliu. Raportat la portofoliile totale, Grawe controlează în jur de 8%-10% din piață, în acest moment, conform calculelor noastre.

Citește AICI despre cotele de piață ale celor mai importanți jucător din RCA, inclusiv Grawe, dar și despre primele medii la care vând