Cum strângi bani eficient în funcţie de scopul economisirii

Inflaţia nu se combate neapărat cu depozite în euro iar dobânzile mai mari pentru produsele de economisire în lei nu reprezintă întotdeauna soluţia optimă. Pentru a vă putea face o imagine completă asupra produsului financiar optim este important de luat în calcul şi scopul pentru care strângeţi bani. Bazându-ne pe date oficiale ale Fondului de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar(tabelul 1) ]n ceea ce priveşte motivele pentru care românii aleg să pună bani deoparte, pe calculatoarele www.conso.ro şi pe datele publice de la bănci (tabelul 2) pentru nivelul dobânzilor, am încercat să identificăm depozitul sau contul de economii care se potriveşte fiecăruia dintre dumneavoastră. Important de precizat că printre formele de economisire se distinge contul de economii care revine în postura de vedetă în portofoliile băncilo.

În prezent, pentru produsele în lei, cea mai bună variantă este contul de economii de la Pro Credit acolo unde dobânda ajunge la 4,3%. Principalele avantaje ale contului prin comparaţie cu un depozit este că oferă o mai mare fliexibilitate în condiţiile în care pot fi retraşi sau adăugaţi bani oricând contra unor comisioane reduse. În plus, spre deosebire de depozit, contul de economii nu presupune plata impozitului pe dobândă.

Cum economisim inteligent

Nu este totuna să strângi bani albi pentru zile negre cu a economisi pentru a cumpăra o maşină. Protecţia absolută împotriva inflaţiei nu este neapărat un argument covârşitor în favoarea depozitelor în euro sau dolari la fel cum dobânzile mai mari la lei nu oferă neapărat satisfacţii pe măsură. Dacă economisim pentru a achita datoriile, de exmplu, ideal este ca moneda depozitului să urmeze structura datoriei. Dacă economisim pentru locuinţă, trebuie luat în seamă că preţurile pe piaţa imobiliară sunt calculate în euro, nu în lei.

Majoritatea celor care au un depozit bancar (peste 69% potrivit Fondului de Garantare) pun bani deoparte pentru că se aşteaptă să vină vremuri mai grele. Cu alte cuvinte, ei strâng bani pentru eventualitatea în care le scad veniturile sau, mai grav, rămân fără un loc de muncă. Destinaţia banilor economisiţi o reprezintă cheltuielile curente. Pentru produsele alimentare, în ciuda inflaţiei, mai avantajoasă este economisirea în lei pentru că oferă dobânzi duble faţă de euro. Oricum, în cazul în care alegeţi să economisiţi în euro inflaţia se va vedea în cursul de schimb în condiţiile în care, preţul alimentelor, de exemplu, este în lei. Pe de altă parte, în cazul cheltuielilor cu chiria sau cu telefonul mobil este avantajoasă economisirea în euro pentru că preţurile la aceste servicii depind şi ele direct de euro.

Tabel I:

Cele mai frecvente motive invocate de românii care economisesc(date sondaj FGDB) şi cele mai bune formule de economisire(sfatul ECONOMICA.NET în funcţie de ranadamentele actuale

Tabel II:

Cele mai bune dobânzi la depozite şi conturi de economii. Calcul pentru o sumă iniţială de 10.000 de lei sau 2.200 euro