Cum te poți asigura că familia ta nu va rămâne cu creditul la Provident în caz de accident sau deces. Director asigurări: Ne gândim să acoperim și riscul de șomaj

Circa 28% dintre clienții Provident optează și pentru o asigurare specifică care acoperă, în anumite limite, cheltuielile cu tratamentul în caz de accident cât și decesul debitorului. O proprietate specială a poliței este natura sa duală, în contextul în care ea vizează și direct asiguratul sau familia acestuia cât și împrumutul contractat. Mai clar, dacă împrumutatul asigurat moare, familia sa nu va mai trebui să plătească creditul luat de acesta, iar dacă nu mai poate lucra din cauza unui accident, se acoperă rata pe o lună, în limitele prevăzute în contract.

IFN-ul a început să vândă acest produs subscris de Metropolitan Life (un nume important pe piața asigurărilor de viață și sănătate) în urmă cu doar cinci ani și își propune deja să depășească un grad de cuprindere de 30% în următoarea perioadă, după cum afărmă directorul de asigurări al Provident Financial. Dacă ne gândim că portofoliul Provident este format din aproximativ 180.000 de clienți, înseamnă că firma a reușit să vândă între 50.000-60.000 de polițe.

Pe de altă parte, produsul pare unul avantajos și pentru societatea de asigurări care îl emite, adică Metropolitan Life. Aceasta pentru că, cel puțin până acum, frecvența și rata daunei sunt la un nivel scăzut, ceea ce înseamnă că nici plățile efectuate de asigurător nu sunt unele foarte mari. Conform lui Mihai Tăbăcaru, frecvența daunei a fost, în 2024, de 1,4%, adică în cazul a doar 1,4% din asigurați a fost nevoie să se deschidă un dosar de daună. Rata daunei, pe de altă parte, s-a menținut pe toți cei cinci ani între 30% și 40%, adică plățile de daune au reprezentat cel mult 40% din încasările din prime.

Cât costă asigurarea vândută de Provident, ce acoperă și în ce limite

Produsul are caracteristicile unei microasigurări, un tip de poliță care lipsește aproape total de pe piața locală deși este foarte utilizat în mai multe țări în curs de dezvoltare din Europa și din lume, preluând caracteristicile împrumuturilor acordate de de Provident: valori mici, produse și proceduri simple. Asigurarea costă, potrivit sursei citate, între 300 și 400 de lei pentru o perioadă de un an și jumătate, iar prima variază în funcție de caracteristicile, resursele și nevoile fiecărui client. Acoperirile sunt cele clasice, dintr-o poliță simplă de viață.

„La fel ca multe alte polițe de asigurare, cea pe care o oferim noi acoperă cheltuieli medicale ca urmare a unui accident, însă și decesul din accident sau boală. Vorbim aici despre spitalizare din accident, intervenții chirurgicale din accident, fracturi sau arsuri din accident. Desigur, există și exluderi și sunt cele general valabile  și în cadrul altor polițe de asigurare de viață. În cazul în care accidentul a fost produs cu intenție, de exemplu, sau dacă beneficiarul a consumat alcool și a produs un accident. Apoi, dacă accidentul a fost în cadrul serviciului militar, nici atunci nu poate fi accesată polița. Și nici dacă intervenția chirurgicală este de ordin estetic/cosmetic. Doar dacă e ca urmare a unui accident care nu a fost provocat de beneficiar. În ce privește decesul, este important ca la momentul optării pentru poliță, beneficiarul să fie sincer cu privire la dosarul medical – dacă există o condiție medicală despre care beneficiarul știa la momentul semnării poliței și decesul survine în primele șase luni de la data semnării poliței, din cauza acestei condiții medicale, atunci polița nu poate fi accesată”, ne-a declarat Mihai Tăbăcaru.

Pe lângă aceste acoperiri, reprezentantul Provident anunță că este în discuții și acoperirea unei asigurări în caz de șomaj, opțiune care să garanteze plata ratei pe o perioadă limitată. Astfel de acoperiri sunt foarte rare pe piața din România fiind găsite, la un moment dat, tot în produse de asigurare vândute împreună cu un împrumut, dar în cazul câtorva bănci.

Suma asigurată diferă de la client la client, având în vedere că și prima diferă. „Pentru decesul din orice cauză, suma acoperită de asigurare este de 4.500 de lei pentru beneficiarul desemnat sau moștenitori dacă nu a fost desemnat un beneficiar. Tot aici este acoperit și soldul creditului la momentul decesului – maximum 4.500 de lei. Dacă soldul este mai mare de 4.500 de lei, moștenitorii nu vor plăti diferența către Provident și împrumutul este închis. Asta este o caracteristică unică în piață, această dualitate a acoperirii. Apoi, în privește acoperirea evenimentelor din accident, pentru spitalizare, suma acoperită este de 50 de lei pe zi de spitalizare; în același timp, este acoperită și o rată lunară a creditului din perioada spitalizării, de maximum 500 de lei. Pentru intervenții chirurgicale, acoperirea este de maximum 2.500 de lei per eveniment, la fel și pentru arsuri din accident, iar pentru fracturi din accident suma acoperită este de maximum 1.000 de lei”, explică directorul de asigurări al IFN-ului.