Important pentru sute de mii de șoferi. Cât spun firmele de asigurare că ar trebui să coste RCA ca să acopere cu adevărat daunele. Cifrele ultimului an sunt surprinzătoare – Date oficiale

Concret, arată datele ASF consultate de Economica.net, rezerva de daună medie brută, constituită de către firmele de asigurare pentru vătămările corporale provocate de camioane a urcat la 105.134 de lei, de la doar 86.368 de lei în 2020, în timp ce rezerva pentru daune materiale a ajuns la 10.535 de lei, de la doar 8.192 de lei în 2020. Altfel spus, dacă raportările firmelor de asigurare sunt corecte, fiecare accident cu victime provocat de un camion îl costă pe asigurătorul RCA aproape 120.000 de lei, în medie, adică circa 24.000 de euro. Un accident în care nu apar victime îl va costa pe asigurător peste 10.500 de lei, însă trebuie ținut cont că, având în vedere dimensiunile și puterea unui camion, frecvența daunelor cu vătămări este mult mai mare decât în cazul automobilelor. Pe lângă cheltuielile directe cu daunele, asigurătorii au și cheltuieli administrative(în principal taxe și impozite), dar și cheltuieli de vânzare (mai ales comisioane plătite brokerilor sau agenților interni).

Pe lângă aceasta, frecvența daunei este, oricum, la nivel general, la camioane, undeva în jur de 22%, ceea ce înseamnă că 22 de camioane din 100 asigurate fac cel puțin un accident pe an. Prin comparație, la un automobil condus de persoană fizică, frecvența daunei nu sare de 5-6%.

Cât ar trebui să coste o asigurare pentru TIR, dacă datele raportate de asigurători sunt corecte și dacă firmele de asigurare ar merge pe profit sigur ? Care este prețul, în realitate

În aceste condiții, arată calculele noastre confirmate și de specialiști din firmele de asigurare , un preț la care asigurătorii ar fi siguri că își acoperă daunele ar fi undeva spre 25.000 de lei.  Cu toate acestea, acest nivel nu este atins în acest moment decât de una-două companii, care oricum stabilesc tarife foarte mari pentru a evita să acumuleze portofolii de RCA. Datele de vânzări arată că ofertele sunt acum undeva între 12.000 și 18.000 de lei, însă oricum multe dintre camioane (25.000 doar în ultimele patru luni, potrivit datelor oficiale furnizate Economica) merg spre sistemul asiguratului cu risc ridicat, operat de Biroul Asigurătorilor de Vehicule din România (BAAR). Cu alte cuvinte, camioanele sunt repartizate de BAAR unui asigurător, la un preț egal cu  prețul de referință (7.500 lei) plus 36% (factorul N), adică 10.200 de lei, dacă camionul nu are nici bonus nici malus. Dacă se află într-o grupă de bonus prețul poate scădea cu până la 50%, iar dacă este în malus (adică a provocat accidente în ultimii ani, prețul poate crește cu până la 180%.

AICI despre bonusuri și penalizări în funcție de ce comportament în trafic are șoferul și în ce accidente a fost implicată mașina, adică sistemul bonus malus

Acesta este nivelul la care ASF a propus să fie plafonat prețul, având în vedere că, așa cum arată rapoartele firmelor care stabilesc tarifele de referință, el ar acoperi atât cheltuielile tehnice (dauna în sine), cât și cheltuielile cu distribuția și taxele plus un profit de 5%. Totuși, transportatorii din COTAR cer ca la prețul de referință să nu mai fie adăugați cei 36% (care conform consultanilor care calculează tarifele de referință includ și cheltuielile administrative și de distribuție plus un profit). Astfel că, dacă varianta COTAR va fi cea acceptată, prețul unui RCA pentru un camion cu B0 va fi de maximum 7.500 de lei, pe perioada plafonării, adică aproximativ la jumătate decât vând acum asigurătorii care mai vând cât de cât și ceva mai mic chiar decât tariful la care vindea City Insurance în ultima perioadă înainte de a merge spre faliment.

Menționăm că tariful de referință este  sub ce calculează acum asigurătorii și pentru că el include datele privind daunalitatea de la City Insurance, mai precis rezervele constituite de compania falimentară. Tariful de referință este calculat cu date pe cinci ani, ceea ce arată că această urmă lăsată de City îl va mai influența încă până prin 2024, chiar dacă în ponderi din ce în ce mai mici. Dacă luăm în calcul că pe segmentul de camioane City lua și 70% din total, dar și faptul că asigurătorul a avut un deficit de rezerve de minimum 700 de milioane de lei constatat chiar de către ASF, se poate trage concluzia că datele din tariful de referință nu sunt chiar cele mai relevante pentru piață, în acest moment.

În orice caz, în acest moment toți asigurătorii încearcă să scape de camioane. Nu doar că majoritatea oferă  brokerilor un comision de doar 0,1% pentru acest segment, deci practic nul, demotivând astfel intermediarii să mai vândă, dar încearcă să evite să stea cu prețurile jos. Grawe ia camioane pentru că are în acest moment cel mai mic preț pe acest segment, deși s-a notificat la ASF și a reușit să obțină o creștere, nu a putut motiva cu statistici o dinamică atât de mare încât să o scoată din poziția de cel mai bun asigurător pentru camioane. Practic, în momentul în care scriem acest text, majoritatea camioanelor merg fie prin BAAR, sistemul asigurătorului cu risc ridicat, fie la Grawe, deci prețul pentru B0 plătit este fie 10.200 de lei, prin BAAR, fie aproximativ 12.000 de lei, la Grawe.