Ce bănci oferă cele mai avantajoase produse de economisire pentru copii

Depozitele pentru copii oferă două avantaje: dobânzi mai mari decât la conturile de economii standard cu circa 1 punct procentual și posibilitatea de aduna o sumă considerabilă de bani până când copilul ajunge la maturitate, prin alimentări lunare cu sume relativ mici. De exemplu, dacă ai pune de-o parte câte 200 de lei lunar pentru copil, până la majorat s-ar stânge o sumă considerabilă, de peste 57.000 de lei, în condițiile unei dobânzi de 3%. Un alt avantaj este că depozitul pentru copii poate fi alimentat și de alți membri ai familiei.

Odată cu intrarea dobânzilor în teritoriul real negativ al randamentului, mai multe bănci au renunţat la produsele de economisire destinate copiilor. Totuşi, la ora actuală, mai există şapte bănci care oferă depozite sau conturi de economii pentru minori.

Tendinţele pe piaţa acestor produse bancare sunt divergente. Dacă unele bănci au desfiinţat produsul, a se vedea Raiffeisen Bank, altele l-au diversificat, gen Unicredit. Ea este singura instituţie de credit care oferă posibilitatea unui minor să deţină card propriu şi să cheltuie bani doar în mediul online sau prin plată la POS, bineînţeles în limita unei sume maxime stabilită de părinte.

Avantajele contului de economisire sunt date în general de lipsa comisioanelor de administrare a contului (excepţie face doar BRD Groupe Societe Generale) şi demulte ori posibilitatea ca părintele să ataşeze acestui cont o asigurare de viaţă sau de sănătate pentru copil şi în cazul majorităţii băncilor dobanda fixă pe o perioadă de 12 luni, reînnoibilă în fiecare an.

Dacă este să alegem cel mai bun produs bancar pentru economiile minorilor,nivelul dobânzilor oferite de bancă este definitoriu. Cele mai bune dobânzi de pe piaţa bancară la ora actuală le oferă CEC Bank, unde avem un nivel al randamentului anual de 3%, fixă timp de 12 luni. Dobânda se calculează la soldul zilnic (titularii putând face depuneri în orice moment) şi se capitalizează anual, adăugându-se la soldul depozitului. La scadenţă, depozitul se prelungeşte automat, pe perioade egale cu cea iniţială, în condiţiile de dobândă din ziua prelungirii.

A doua cea mai bună ofertă din piaţă esteKidCont dela Banca Transilvania,undeavem o dobândă de 2,5%, fărăcomisioane, dar cuo limită maximă a depunerilor totale de 450.000 de lei. Nici oferta BCR nu este de lepădat. Dobânda oferită este de 1,9%, produsul este lipsit de comisioane şi beneficiază de asigurare de viaţă. De altfel, oferta celor băncilor din top 10 care au acest produs poate fi consultată în tabelul de mai jos.

În cazul contului de economii al OTP Bank, produs destinat economisirii sub forma unui cont curent are dobânda majorată şi diferenţiată pe tranşe, adresându-se clienţilor persoane fizice minore sau cu vârsta cuprinsă între 18 şi 25 ani, cu sau fără rezidenţă/ cetăţenie în România. Diferenţierea dobânzii esteîn funcţie desuma strânsă în contul de economii. Astfel, pentru sume sub 500 de lei dobânda este de 0,75%, pentru sume de până în 5.000 de lei, dobânda este de 1,15%, iar pentru cele de peste 5.000 delei de 1,3%.

De asemenea, unele bănci, încearcă să stimuleze economisirea în favoarea copiilor prin bonusuri de dobândă pentru un anumit nivel şi frecvenţă a noilor depuneri în contul copilului. Este cazul ING Bank unde clientul primeşte bonus de 1% la dobânda iniţială de 0,7% dacă are depuneri trimestriale în contul minorului. Aceeaşi situaţie o întalnim şi la BCR,unde clientul primeşte un 0,2% peste dobânda de bază de 1,9% dacă are depuneri lunare de minimum 40 de lei.