Director ASF, informații în premieră despre RCA: Dauna medie a crescut cu 12% față de anul trecut. Bonusuri importante pentru șoferii „cuminți”, penalizări dure pentru cei cu daune

România este țara europeană cu cele mai multe accidente rutiere și, mai grav, cu cele mai multe accidente soldate cu victime. Anual, doar accidentele acoperite prin polițe depășesc 350.000 de cazuri. În acest context, reducerea numărului  și a costurilor cu accidentele reprezintă un demers esențial pentru a evita viitoare creșteri de prețuri în asigurări.

Valentin Ionescu, directorul sectorului asigurări reasigurări din ASF, a prezentat, în cadrul unul eveniment de specialitate, ultimele statistici în ceea ce privește daunele, remarcând că 2023 este încă un an cu creșteri din acest punct de vedere. Potrivit acestuia, la nivelul celui de-al treile trimestru a acestui an, firmele de asigurare au plătit 2,3 miliarde de lei pe RCA, pentru 217.101 contracte, dauna medie ajungând la peste 10.700 de lei, cu 12% mai mult decât în perioada similară a anului trecut.

„Din valoarea totală a despăgubirilor brute plătite de societățile autorizate și reglementate de ASF, cele mai mari valori au fost plătite pentru daune materiale (1,86 de miliarde de lei), restul (477 de milioane de lei) reprezentând valoarea daunelor plătite pentru vătămări corporale”, a arătat Ionescu. Potrivit acestuia, creșterea constantă a costurilor cu daunele nu poate să nu afecteze prețurile asigurărilor, în condițiile în care firmele care vând RCA trebuie să își adapteze tarifele la daunalitate.

„Costurile ridicate ale accidentelor pot duce la creșterea primelor de asigurare pentru toți șoferii. Companiile de asigurări pot ajusta tarifele pentru a compensa daunele suferite în urma accidentelor. În perioade cu frecvență mare a accidentelor sau daune semnificative, companiile pot ajusta strategiile și politica de preț pentru a face față schimbărilor de pe piață”, a arătat Ionescu.

Ce soluții sunt pe masă pentru a evita scumpirea RCA și mai ales pentru a limita numărul accidentelor. O soluție: bonusuri mai mari pentru șoferii ” cuminți” și penalizări drastice pentru cei cu daune

Oficialul ASF a venit și cu mai multe propuneri pentru a limita numărul accidentelor și a evita, astfel, viitoare scumpiri ale RCA. Unele dintre aceste propuneri pot fi transformate în realitate, pe viitor, chiar de către instituția pe care o reprezintă. Una dintre aceste soluții vizează modificarea sistemului bonus/malus astfel încât șoferii cu daune să fie penalizăți mai dur, iar cei cu un comportament corect în trafic să beneficieze de bonusuri sporite. Amintim aici că frecvența daunei, adică ponderea șoferilor asigurați care fac cel puțin un accident într-un an, variază între 3% și 11% pentru automobilele înregistrată pe persoană fizică, în funcție de mai multe criterii, cum ar fi orașul în care este condusă mașina, vârsta șoferului, capacitatea motorului și altele. Iată direcțiile viitoare pe care le vede Valentin Ionescu pentru reglementarea în domeniul asigurărilor:

Modificarea sistemului bonus-malus în sensul aplicării diferențiate a malusului în funcție de severitatea accidentului, respectiv dacă în urma producerii acestuia au rezultat sau nu vătămări corporale sau decesul unor persoane.

Creșterea gradului de acoperire prin asigurarea RCA a parcului auto național prin introducerea suspendării înmatriculării și pentru lipsa unei asigurări RCA valabile.  Măsura se va implementa prin compararea informațiilor din bazele de date ale BAAR și DRPCIV  (Direcția Regim Permise de Conducere și Înmatriculare a Vehiculelor).

Creșterea numărului de societăți de asigurare care oferă RCA (va ajuta la echilibrarea cererii cu oferta si la stabilizarea tarifelor).

Verificarea în trafic a existenței asigurării RCA pe baza utilizării camerelor video integrate sistemelor electronice de urmărire a traficului utilizate de diferite autorități.

Supraveghere riguroasă

Asigurarea unei supravegheri stricte asupra practicilor și solvabilității companiilor de asigurări pentru a asigura protecția asiguraților.

Promovarea tehnologiei

Bonusarea Sistemelor de Siguranță: încurajarea companiilor de asigurări să acorde reduceri pentru vehiculele echipate cu tehnologii de siguranță, cum ar fi sistemele avansate de asistență la șofer.

Analiza datelor și statisticilor

Analiza continuă a datelor privind accidentele pentru a identifica modele, zone cu risc crescut și factori care contribuie la incidente.

Reglementări actualizate:

Actualizarea regulamentelor și cerințelor pentru a reflecta schimbările tehnologice și tendințele din industria auto.

Educație și conștientizare:

Organizarea de campanii educaționale pentru a crește conștientizarea asupra riscurilor și a necesității unei conduite responsabile.

Bonusuri  pentru conduita responsabilă:

Sisteme Bonus-Malus: Promovarea sau ajustarea sistemelor bonus-malus pentru a recompensa șoferii cu un istoric bun de conducere și pentru a penaliza pe cei care sunt implicați frecvent în accidente.

Inovație în evaluarea riscurilor:

Utilizarea Tehnologiei Blockchain: Explorarea și implementarea tehnologiei blockchain pentru a îmbunătăți procesele de evaluare a riscurilor și pentru a preveni fraudele în asigurări.