E oficial: bani în plus pentru 8 milioane de viitori pensionari. Calcule concrete

De la 1 ianuarie 2024 au intrat în vigoare două modificări foarte importante privind regimul sistemului de pensii administrat privat din România. Este vorba despre creșterea contribuției de la 3,75% la 4,75% din salariul brut și reducere bazei de impozitare pentru cei care ating vârsta pensionării și încasează suma din cont.

Este important de reținut că majorarea contribuției la Pilonul II nu înseamnă o creștere a contribuției totale pentru CASS, deoarece cei 4,75% sunt virați din contribuția totală de 20,5% pentru asigurări sociale. Mai clar, dacă până acum 16,75% din salariul brut mergea către pensia „de stat”, adică pilonul I, și 3,75% către Pilonul II, acum statul păstrează 15,75%, în timp ce 4,75% merg către Pilonul II. Amintim că toți angajații din România care, în 2008, la lansarea sistemului, aveau o vârstă mai mică de 35 de ani au devenit, obligatoriu, participanți în sistemul de pensii administarte privat, iar toți angajații care se angajează pentru prima dată și au vârsta mai mică de 35 de ani vor fi înregistrați în același sistem.

Un calcul concret: Cât încasează în plus un participant la sistem care ajunge la vârsta pensionări

În ceea ce privește schimbarea regimului fiscal pentru cei care au atins vârsta pensionării, administratorii au transmis următorul mesaj:  „Regimul fiscal aplicabil pensiei Pilon 2 a fost modificat: dacă până la finalul anului 2023 baza de impozitare era reprezentată de întreaga sumă acumulată în contul de pensie privată, de la 1 ianuarie 2024 baza de impozitare se aplică doar asupra câștigurilor nete rezultate în urma investirii contribuțiilor, din care se deduce același plafon neimpozabil de 2.000 lei. „.

Citește și: Se apropie scadența: Pilonul 2 a făcut plăți de peste 2 miliarde de lei către beneficiari, dintre care aproape jumătate doar în 2023.

Pe un calcul concret, la o sumă acumulată în cont de 10.000 de lei, impozitul care trebuia plătit de cei care au ieșit la pensie până la finalul lui 2023 era de 800 de lei, în timp ce de la 1 ianuarie 2024, impozitul a scăzut la 100 de lei.

Sistemul nu beneficiază în prezent de o lege de plată, iar cei care îndeplinesc condițiile de pensionare sau moștenitorii celor care decedează înainte de vârsta pensiei pot încasa sumele în baza unei norme ASF. Respectiva normă prevede că suma acumulată poate fi plătită în tranșă unică (metodă aleasă de majoritatea covârșitoare a celor care au benficiat până acum) sau plata eșalonată, pe maximum 5 ani.

Un an 2023 cu recorduri pentru sistemul privat de pensii. Cu cât au crescut sumele din conturi și cum poți face să îți creești de pe acum pensia

Diferența majoră dintre sistemul public de pensii (Pilonul I) și sistemul de pensii administrate privat (Pilonul II) este că în cel de-al doilea caz banii participanților sunt investiți și aduc randamente. Din acest punct de vedere, anul 2023 a fost cel mai bun din istorie, aducând un plus de circa 17% participanților. Principalele active în care investesc administratorii sunt titlurile de stat (circa 60%), acțiuni listate la BVB (20-25%) și obligațiuni corporative (10-15%).

Așa cum spuneam, sistemul de pensii administrate privat din România (Pilonul II), în care participă obligatoriu peste 8 milioane de români, a încheiat 2023 cu cele mai bune rezultate din istorie, după un 2022 cu cele mai proaste randamente (primul din istoria de 15 ani a sistemului în care randamentele au fost negative, deci banii contributorilor s-au redus). Totuși, nu toate fondurile au performat la fel, iar acest lucru s-a întâmplat în fiecare an. Economica a realizat topul celor mai performanți administratori, o informație care vă poate ajuta să aveți o pensie semnificativ mai mare.

Oricare dintre cei peste 8 milioane de români ce contribuie obligatoriu, cu 4,75% din salariul brut, la unul dintre cele șapte fonduri de pensii administrate privat din România poate schimba oricând administratorul, dacă constată că alt fond are performanțe mai bune decât cel unde a fost alocat inițial.

Este o informație aparent banală, care poate face însă diferența dintre o pensie privată mică și una măcar decentă. Aceasta se întâmplă pentru că în cei 15 ani de existență a sistemului, diferențele de performanță investițională între fonduri au ajuns să fie semnificative. De exemplu, după cum veți putea vedea în tabelul de mai jos, între cel mai performant fond și cel mai slab jucător de pe piață este o diferență importantă.

Citește AICI, cu linkuri către documente și detalii, ce pași trebuie urmați pentru a schimba fondul de pensii, inclusiv dacă nu știi la ce fond cotizezi

AICI puteți vedea topul fondurilor de pensii în 2023, adică procentul cu care v-au crescut sumele acumulate, în funcție de fondul la care ați fost alocat