EXCLUSIV RCA mai ieftin, la orizont. Contribuțiile de bază pentru păgubiții City și Euroins se reduc la jumătate. Aproape se dublează împrumuturile FGA la firmele de asigurare

Măsura a fost cerută chiar de către asigurători și este aproape de a fi legiferată de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF), conform unor surse apropiate situației.

Per ansamblu, asigurătorii vor plăti spre FGA tot 7% din Primele Brute Încasate (PBI), însă schimbarea cotelor este foarte importantă, mai ales pe termen mediu și lung. În primul rând, spre deosebire de contribuția uzuală, contribuția specială este o sumă ce urmează să fie returnată asigurătorilor, conform legii, atunci când situația financiară a FGA, afectată substanțial de cele două mari falimente venite în decurs de nici doi ani (City Insurance și Euroins), va fi restabilită.

Chiar dacă cel mai probabil contribuția specială va fi returnată după o perioadă lungă de timp (ani), ea nu este o cheltuială a asigurătorilor, așa cum este cazul contribuției uzuale, ci doar un împrumut acordat FGA. Trebuie precizat, totuși, că FGA va returna banii fără a plăti dobânzi, ceea ce înseamnă că valoarea lor va fi diminuată de inflație.

Citește și: E oficial. Mai mulți bani pentru păgubiții Euroins și City Insurance. Cresc substanțial sumele încasate de FGA, fondul care garantează plata daunelor

Mai important este că atunci când această contribuție specială va fi eliminată (probabil pe parcursul acestui an sau  în 2025 , în prima parte), tarifele tuturor asigurărilor generale, deci inclusiv cele ale RCA, ar trebui să se reducă cu 5% față de nivelul anterior. Aceasta se întâmplă pentru că toate taxele și contribuțiile sunt incluse în calculul prețului RCA de cele mai multe ori.

Calcule concrete: FGA nu ar fi avut cu ce să achite daunele de la City Insurance și Euroins fără suplimentarea încasărilor din contribuții, împrumuturi sau alte forme permise de lege

Măsura majorării contribuției uzuale (de la 2,5% la 4%) și a  introducerii unei contribuții speciale la FGA a fost pusă pe masa Guvernului de fosta conducere ASF, într-un moment în care deja plățile pentru păgubiții City Insurance puneau mare presiune pe disponibilitățile Fondului, iar falimentul Euroins era o certitudine. Practic, fără o creștere a disponibilităților, nu ar mai fi fost posibilă funcționarea FGA la parametrii cel puțin decenți.

Dacă în 2022, Fondul a plătit 665, 6 milioane de lei, doar în primele 10 luni din 2023  a fost nevoit să achite echivalentul acestei sume, în condițiile în care ultimele două luni ale anului trecut au venit cu plăți mult mai mare decât lunile anterioare, pentru că au intrat la plată mai multe dosare Euroins.  La finalul anului 2022, Fondul mai avea în conturi circa 250 de milioane de lei, mai puțin de jumătate față de finalul anului 2021. Fără o majorare a contribuțiilor, în 2023, FGA ar fi încasat din contribuții în jur de 400-410 milioane de lei, potrivit calculelor noastre care au la bază un nivel estimat al primelor brute încasate în 2023 de circa 15 miliarde de lei din asigurări generale și sub 3 miliarde de lei din asigurări de viață.

Așadar, pentru tot anul 2023, Fondul ar fi avut la dispoziție circa 650 de milioane de lei, mai puțin decât a plătit doar în primele 10 luni ale anului. 

Cu modificările aduse legii la jumătatea lunii mai, adică majorarea contribuției obișnuite de la 2,5% la 4% pentru asigurări generale și introducerea contribuției speciale de 3%, un calcul simplu arată că FGA a încasat mai mult cu cel puțin 375 de milioane de lei în 2023, ceea ce i-a permis să încheie anul și să își poată onora obligațiile în continuare, chiar dacă o face încă într-un ritm care nemulțumește parte din păgubiți sau mandatari ai acestora.  Din perspectiva asigurătorilor, efortul suplimentar de moment a fost unul substanțial, cele 375 de milioane de lei în plus însemnând o sumă consistentă pentru nivelul pieței din România.

Alte posibile ajustări de taxe și contribuții, contrapondere la facilitățile acordate firmelor de transport

După cum Economica anunța în exclusivitate și autoritățile confirmau ulterior, în contextul protestelor transportatorilor, ASF a luat decizia, împreună cu Biroul Asigurătorilor de Autovehicule din România (BAAR) să modifice formula de calcul pentru asigurații cu risc ridicat, sistem la care apelează zeci de mii de transportatori. Reducerea, pentru că în esența este vorba despre o scădere a prețului cel mai bun de pe piață cu circa 25%, se aplică doar firmelor cu transport marfă ce au camioane de peste 16 tone.

Vezi AICI cum arată noua formulă de la BAAR și cum poate fi folosit sistemul asiguratului cu risc ridicat de către orice șofer din România, atunci când primește oferte prea scumpe din piață

În acest context, asigurătorii arată că vor suferi pierderi, având în vedere scăderea cu 25% a tarifului, utilizarea largă a sistemului BAAR de către transporatori și faptul că acești clienți sunt repartizați egal și la un preț acum stabilit practic la 9.000 de lei pentru B0, către toți asigurătorii RCA, inclusiv către cei care nu aveau interes să preia camioane, deci cotau la tarife uriașe și chiar nu cotau.

Drept compensație, asigurătorii au cerut reducerea unor taxe și contribuții.  Din informațiile noastre, ASF lucrează la un astfel de pachet. Până va fi gata, știm că una dintre măsuri a mai funcționat în piață până la finalul lui 2023 și ar putea fi reluată.

Citește ce măsură ar putea lua ASF pentru a ușura povara asigurătorilor și, în final, pentru o stabilizare a prețurilor