EXCLUSIV Surprize în RCA. Fondatorii Hellas Direct, cea mai nouă vedetă a pieței, anunță: Lansăm produse noi, inclusiv finanțări. CASCO, un pas firesc. Pe RCA, vrem o cotă de 12%

Hellas Direct își propune să termine anul 2025 cu cu o cotă de piață de până la 12% din Primele Brute Subscrise (PBS) în piața RCA din România, a arătat, pentru Economica, Emilios Markou, unul dintre cei doi fondatori ai Hellas Direct.  Societatea de asigurări înregistrată în Cipru a ajuns, în scurt timp de la debutul pe piața din România, una dintre cele mai dinamice prezențe în RCA.

Alături de Alexis Pantazis, Emilios Markou vorbește în premieră despre planurile societății pentru România, țara care constituie principala rampă de dezvoltare a companiei. HD se gândește nu doar la creșterea cotei de piață pe RCA, dar și la lansarea de noi produse, inclusiv complementare cu asigurările. Zona de mobilitate rămâne principala țintă, iar dezvoltarea unei linii CASCO, spun sursele citate, va fi un lucru firesc, concomitent cu introducerea de servicii de asistență, dar și a unor produse de finanțare. Înainte de a vă prezenta răspunsurile lui Alexis Pantazis și Emilios Markou la întrebările noastre, iată o scurtă descriere a activității Hellas în România.

Conform datelor anunțate cel mai recent  de Hellas Direct, societatea are un portofoliu de peste 850.000 de clienți în România, un număr semnificativ, mai ales dacă ne raportăm la momentul debutului societății pe piața locală, adică finalul anului 2022, în mod formal, și primăvara anului 2023 la 100% din capacitate. Conform Autorității de Supraveghere Financiară (ASF), după primele nouă luni din 2024 Hellas Direct controla 9,7% din Primele Brute Subscrise (PBS) pe RCA, cu un volum de 660 de milioane de lei la final de septembrie. Societatea activează în România în baza sistemului Freedom of Establishment (FOE), care presupune că  este înregistrată, reglementată și supravegheată de autoritatea din Cipru, activând în România printr-o sucursală directă, deschisă la București.  Un comunicat recent al HD arăta că firma are plasamente de 68 de milioane de euro în țara noastră, în principal în titluri de stat și depozite bancare, această sumă provenind din vânzările la nivel local.

Societatea a fost înființată, așa cum spuneam, de Alexis Pantazis și Emilios Markou, a căror experiență vastă în societăți financiare și de consultanță cu renume i-a ajutat să identifice mai multe surse de finanțare, atrăgând în acționariat inclusiv Banca Europeană de Investiții (BEI) și fondul de investiții al Băncii Mondiale (IFC). Conform celor doi, Hellas Direct este susținută de un grup de investitori de top: ETF Partners, Phaistos Investment Fund (5G Ventures S.A.), Portage Ventures, International Finance Corporation (membru al Grupului Băncii Mondiale), Banca Europeană de Investiții (BEI), Endeavor Catalyst și mai multe family offices de renume.

Alexis Pantazis are o experiență impresionantă în domeniul financiar. Înainte de Hellas Direct, a ocupat funcții de conducere la Goldman Sachs și consultant de strategie la Boston Consulting Group, Miramax Films și Comisia Europeană din Bruxelles. Cu o vastă experiență în investiții și strategie, Alexis este o voce importantă în lumea afacerilor și un promotor al inovației fiind onorat cu prestigiosul premiu EY Entrepreneur of the Year™ 2022,în Cipru

Emilios Markou are o experiență vastă în domeniul financiar și al asigurărilor. Înainte de Hellas Direct, a ocupat roluri de conducere la Barclays Capital, Goldman Sachs și consultant de strategie la McKinsey & Company. De asemenea, este un investitor activ în companii start-up și un antreprenor recunoscut, fiind distins cu premiul EY Entrepreneur of the Year™ 2022, în Cipru.

ECONOMICA: Cum a apărut România pe „radarul” Hellas Direct? Fondatorii companiei au fost contactați de persoane din piața locală sau a fost invers?

Alexis Pantazis: România era deja pe radarul nostru de ceva vreme. Am văzut o piață plină de potențial și, mai important, o nevoie pe care știam că o putem acoperi. România merita o alternativă proaspătă, de încredere și bazată pe tehnologie în domeniul asigurărilor – iar noi exact asta oferim.

Credeți că faptul că ați intrat pe piață după „curățarea” acesteia de cei doi foști lideri (City Insurance și Euroins), care aveau probleme, a contribuit la dezvoltarea companiei în România? Au contat aceste două falimente în decizia de a veni aici?

Emilios Markou: Am intrat în România pentru că avem încredere în această piață, în economia țării și oamenii ei. Provocările din sectorul asigurărilor la momentul intrării noastre nu au făcut decât să confirme că un asigurator puternic, solid din punct de vedere financiar și orientat către clienți poate face diferența. Suntem aici pentru a câștiga încrederea asiguraților, poliță cu poliță.

Cine sunt acționarii/investitorii Hellas Direct?

Alexis Pantazis: Hellas Direct este susținută de un grup de investitori de top: ETF Partners, Phaistos Investment Fund (5G Ventures S.A.), Portage Ventures, International Finance Corporation (membru al Grupului Băncii Mondiale), Banca Europeană de Investiții (BEI), Endeavor Catalyst și mai multe family offices de renume.

Cei doi fondatori iau în considerare o eventuală ieșire din companie? A fost construită compania astfel încât să permită o astfel de mișcare la momentul potrivit?

Alexis Pantazis: Obiectivul nostru este să construim o afacere sustenabilă, orientată către clienți, pe termen lung. Suntem dedicați creșterii Hellas Direct și consolidării prezenței noastre în România și dincolo de aceasta. Continuăm să investim în servicii de calitate și în inovație, fără a lua în calcul o strategie de exit.

Doriți să extindeți gama de produse de asigurare pe care le vindeți în România? Mă gândesc în special la CASCO, un produs complementar RCA-ului.

Emilios Markou: Da, ne uităm la extinderea portofoliului nostru de produse în România, iar CASCO ar fi un pas natural. De asemenea, introducem metode flexibile de plată pentru a face asigurările mai accesibile și mai avantajoase pentru toți. În paralel, vrem să oferim clienților noștri servicii suplimentare, cum ar fi asistență, finanțare și altele. Ne uităm la mobilitate ca la un ecosistem și ne dorim să devenim punctul de referință pentru toate nevoile legate de vehicule ale clienților noștri.

Vă doriți să vă dezvoltați în zona clienților persoane juridice, cum ar fi companiile de leasing, sau veți continua să vizați doar persoanele fizice?

Emilios Markou: Ne-am concentrat în principal pe șoferii persoane fizice, însă evaluăm constant nevoile pieței. Abordarea noastră rămâne aceeași: oferim asigurări simple, corecte și de încredere.

Ca procent în Primele Brute Încasate și, respectiv, în Îndemnizatiile Brute Plătite, cât este ponderea reasigurării în acest moment (ultimele date)?

Emilios Markou: Pentru 2025, ne propunem să creștem cota noastră de piață pe segmentul RCA în România la 10-12%, construind în același timp o bază solidă pentru atingerea acestui obiectiv. Pe termen mediu, obiectivul nostru este să ne extindem portofoliul de produse și să îmbunătățim serviciile digitale.

Până acum, în România nu există un insurtech complet digital, adică o companie care să își desfășoare întreaga activitate exclusiv online. Credeți că un astfel de model poate funcționa în România în viitor? Dacă da, intenționează Hellas Direct să facă acest pas?

Alexis Pantazis: O abordare digitală nu înseamnă doar vânzări online, ci și utilizarea tehnologiei pentru transparență, rapiditate și luarea deciziilor precise. Deja facem asta și ne folosim de tehnologie pentru a le oferi partenerilor noștri mai multe resurse și timp, astfel încât să înțeleagă mai bine nevoile clienților noștri și să răspundă eficient.

Ce înțelegeți mai exact prin „soluții personalizate de asigurare”, un subiect pe care l-ați menționat în alte publicații? Considerați că tehnologia pe care o utilizați vă ajută să vă segmentați mai bine clienții decât companiile de asigurări tradiționale?

Emilios Markou: Pentru noi, personalizarea înseamnă produse adaptate nevoilor fiecărui client. Folosind tehnologia și analiza datelor, împreună cu cunoștințele partenerilor noștri despre piață, putem ajusta acoperirea, prețurile și serviciile pentru a oferi exact ceea ce se potrivește cel mai bine fiecărui client.

Considerați că ar trebui schimbat ceva în legislația privind asigurările din România? Dacă da, ce anume?

Emilios Markou: Apreciem faptul că facem parte din piața românească și respectăm legislația acesteia, așa cum facem în toate piețele în care operăm. Vom continua să lucrăm în cadrul sistemului de reglementare existent pentru a oferi cele mai bune servicii clienților noștri.

Care este ponderea reasigurării în Primele Brute Subscrise și în Daunele Brute Plătite, conform celor mai recente date?

Alexis Pantazis: Costul reasigurării reprezintă 53% din Primele Brute Subscrise, iar reasigurarea acoperă 59% din Daunele Brute Plătite, conform datelor contabile pentru anul 2024.

Având în vedere dezvoltarea puternică din ultima perioadă și maturizarea portofoliului, considerați că va fi necesară o majorare de capital în perioada următoare pentru a respecta normele Solvency II? Dacă da, aveți deja o astfel de majorare planificată? ASF v-a solicitat acest lucru?

Alexis Pantazis: Suntem încrezători în soliditatea noastră financiară și nu prevedem necesitatea unei majorări de capital pentru a respecta normele Solvency II. Gestionarea proactivă a resurselor, accesul la capital puternic și o strategie sustenabilă de creștere ne permit să menținem rezerve adecvate pentru eventualele daune. Până în prezent, am achitat daune de 101 milioane de euro, demonstrând angajamentul nostru de a ne onora obligațiile și vom continua să facem acest lucru.

La ce nivel se află rezervele de daune (RBNS și IBNR) constituite de Hellas Direct pentru activitatea din România?

Emilios Markou: Menținem rezerve solide pentru a ne asigura că putem onora întotdeauna angajamentele față de asigurați. La 31 decembrie 2024, RBNS brut pentru România era de 44,2 milioane de euro, iar IBNR brut de 17,7 milioane de euro.

Intenționați să intrați pe alte piețe în viitor?

Alexis Pantazis: Următorul pas este intrarea pe piața din Cehia. Căutăm piețe în care putem aduce îmbunătățiri semnificative, la fel cum am făcut în România, oferind soluții de asigurare de încredere, accesibile tuturor.