EXCLUSIV Un broker mare, cu sute de mii de clienți pe RCA, are probleme financiare majore. Controlat de ASF, anunță că vrea insolvența. Brokerul invocă o fraudă de milioane comisă de firma soției unui cunoscut fost șef din asigurări

Un control al Autorității de Supraveghere Financiară (ASF)  la Exa Broker, unul dintre cei mai mari intermediari din RCA și jucător foarte aproape de top 10 la general, a debutat cu o surpriză. La prima întâlnire cu oamenii Autorității, responsabilii Exa Broker, intermediar controlat de orădeanul Cristian Ile, un broker cu o reputație bună în piață,  au comunicat faptul că au intenția de a declanșa procedura de insolvență deoarece au probleme cu lichiditățile.

Conform unor surse apropiate societății de brokeraj, documentele au fost deja înaintate Tribunalului. De precizat, totuși, că până la deschiderea unei proceduri este cale lungă, acest lucru trebuind aprobat de către un judecător, în fața căruia oricum se va ajunge doar dacă documentația depusă este în regulă.

Conform celor spuse de Exa la ASF, problemele ar fi apărut mai ales din cauza unei fraude comise de principalul asistent în brokeraj al Exa, Amax Financial Consulting, o societate controlată de Carmen Castris, soția lui Zefir Castris, un personaj foarte cunoscut în lumea asigurărilor și nu neapărat cu un renume bun. Castris a fost șef în KD Life și CIG România, două societăți de asigurări de viață și sănătate cu o activitate mai degrabă neclară, bazată pe vânzări prin sisteme de tip MLM și, la un moment dat, chiar piramidal. În prezent, susțin surse bine informate, familia Castris a intrat în relații bune cu Mircea Buzerea, șef al vânzărilor City Insurance în momentul prăbușirii companiei, care ar controla în prezent activitatea GRS Broker.

KD Life, de altfel, a și sfârșit prin preluarea de către Eureko, societate cu nume mare în Europa care la rândul ei a avut, la un moment dat, unele probleme cu cei care se ocupau de vânzări în România, însă a preferat să le rezolve intern. Niciuna dintre persoanele mai sus amintite nu a putut fi contactată pentru amănunte.

„Dat fiind faptul că astfel de controale sunt anunțate cu 15 zile înainte, este posibil să existe probleme serioase, iar ei au acționat în consecință”, ne declară o sursă apropiată situației. Potrivit acesteia, ASF va desfășura controlul într-un ritm cât mai dinamic și nu este exclusă nici posibilitatea ca Autoritatea să ridice licența brokerului, înainte ca acesta să își declare insolvența. Totuși, subliniază sursa citată, este prematur pentru un verdict, deși probleme e clar că există.

Posibilă fraudă de peste 10 milioane de lei comisă de un asistent care încasa până la 400.000 de lei pe zi. Societăți de asigurare de top, printre   victime

O altă sursă detaliază: „Așa este. Exa și-a depus cererea de intrare în insolvență. Asistenții săi în brokeraj, Amax Financial Consulting și Amax Exclusiv, nu au depus banii colectați de la clienți provocând o pagubă de circa 10 milioane de lei. Cei mai mulți bani sunt datorați către Allianz Țiriac și Groupama, Mai mult, brokerul susține că a identificat și polițe fase emise prin intermediul acestui asistent al său. Se pare că peste 70% din veniturile Exa erau generate de asistentul țepar. Din câte am înțeles, Amax încasa în jur de 400 .000 de lei pe zi.”.

Doar în ultime două luni, ar fi al doilea caz în care aflăm că un intermediar a provocat pagube de milioane, pe timp relativ lung, unor societăți de asigurare de top. Economica a scris recent despre cazul Fast Brokers, al cărei patron a și fost reținut pentru că a emis în fals sau a supraevaluat primele de asigurare RCA provocând pagube de milioane societății Groupama Asigurări, liderul pieței.

Spre deosebire de Fast, specializat pe relația cu statul și pe câștigarea de licitații mari, Exa nu este deloc un broker mic. După primele nouă luni din 2023 el ocupa locul opt în topul intermediarilor de RCA, cu peste 2% din piață, ceea ce înseamnă că intermediază peste 100.000 de polițe RCA anual. La general a fost mereu în apropiere de top 10, cu prime intermediate de zeci de milioane de euro și venituri anuale care au depășit și 25 de milioane de lei.

Citește și: Brokerul reținut pentru fraude cu RCA, implicat în primul faliment din asigurări. De 20 de ani este abonat la contracte cu Statul: asigura viața militarilor români, mașinile Poliției și alte zeci de instituții și companii de stat

Un fenomen care abia începe să își arate dimensiunile? The Big Short: Creșterea fraudei este primul semn al crizei care nu se vede încă

Pe piața asigurărilor din România au fost și sunt încă multe personaje pe care specialiștii le cunosc bine, care au fost conectate mai mereu la contracte cu statul, la firmele care au ajuns să falimenteze (în principal City Insurance, dar nu numai ea), dar și la rețele internaționale. Deși în general operează în zone mai discrete, cum sunt asigurările de garanții, contractele cu statul, sau garanțiile emise de IFN-uri, creșterea prețurilor RCA a fost o oportunitate pe care nu o puteau rata. Ei au primit de-a lungul timpului mai multe interdicții și chiar au avut plângeri penale, însă au rămas în piață, într-o formă sau alta.

În celebrul ” The Big Short”, filmul care prezintă poate cel mai bine ce s-a întâmplat în marea criză financiară din 2007-2008, unul dintre personaje are o replică edificatoare, după ce găsește un număr incredibil de ipoteci frauduloase: „Creșterea fraudei este primul semn al crizei care nu se vede încă”. Poate că despre un astfel de fenomen este vorba și în piața brokerajului, unde criza provocată de scăderea comisioanelor scoate la lumină fraudele.

Pe lângă personajele despre care vorbeam mai sus, fără a le da numele și fără a încerca o comparație cu firmele cunoscute din piață, controale desfășurate de ASF în 2022 și 2023 au arătat că probleme serioase sunt și la brokeri mari și foarte mari. Oameni cu ștate vechi în zona asigurărilor spun că este foarte posibil ca scăderea comisioanelor, inclusiv pe fondul plafonării comisonului pentru RCA la 8%, să aibă două efecte mai puțin așteptate și să fi dus unii dintre brokeri într-o situație de incapacitate de plată nedeclarată.

„Când comisioanele sunt în scădere și mai ai și plafonarea care aproape sigur se va prelungi cel puțin până la jumătatea anului, eu cred că ce vedem acum e doar începutul. Vor fi probleme din ce în ce mai mari cu lichiditățile și doar societățile cu adevărat solide vor rezista. Să nu ne facem că nu știm, inclusiv ASF a constatat prin controale, dar sunt firme mari unde ASF a descoperit probleme inclusiv de natură penală, pe care le-a și comunicat autorităților. Poate nici nu a existat intenția de a comite fapte penale, dar scăderea comisioanelor îi forțează să mai uite să mai înregistreze câte un agent, de exemplu.  Cred că dacă ASF știa unde să se uite, vedea încă din anii trecuți probleme de lichiditate la unii dintre acești brokeri. Ei trebuie să se uite la lichiditățile din contul curent al brokerului, nu la ce se cheltuie din contul asigurătorului, adică din banii asigurătorului. Cu siguranță se vor vedea probleme”, spune sursa citată. Amintim că, anul trecut, au fost amendate și li s-au formulat plângeri la Poliție, dintre jucătorii mari, societăților DAW Management și Inter Broker, conform datelor ASF.