Fitch: Conversia creditelor în franci elveţieni nu va avea un impact imediat asupra ratingurilor băncilor din România

Plenul Camerei Deputaţilor a adoptat marţi pe articole proiectul de lege care prevede obligaţia băncilor de a face conversia în lei, la cursul BNR din momentul contractării împrumutului, a creditelor în franci elveţieni contractate de persoanele fizice. Proiectul nu a putut primi votul final, şedinţa de Plen fiind suspendată din lipsă de cvorum.

Impactul conversiei creditelor în franci elveţieni la cursul istoric va fi de 2,4 miliarde de lei (540 milioane de euro), a declarat săptămâna trecută Eugen Rădulescu, şeful Direcţiei de stabilitate financiară din cadrul BNR. ‘Numărul creditelor în franci elveţieni în acest moment a scăzut semnificativ: faţă de peste 70.000 de credite în urmă cu doi ani, la circa 50.000 în prezent. Semnalez în acelaşi timp că o soluţie pe care am privilegiat-o a fost aceea a negocierilor directe între părţi, între bănci şi clienţi’, a precizat Eugen Rădulescu.

‘Suma de 2,4 miliarde lei este echivalentul a aproximativ 50% din profitul net pe 2016, pe baza datelor din primul semestru al acestui an. Deducem că această estimare nu ţine cont de orice rezerve puse deja deoparte de bănci pentru portofoliile de credite în franci elveţieni. Cifra actuală ar putea fi mult sub estimări’, se arată în raportul Fitch.

Conform datelor BNR, la sfârşitul lunii august 2016 existau credite restante de 4,7 miliarde de lei, echivalentul a 4,2% din totalul împrumuturilor neachitate. Expunerea nu este distribuită uniform, dar toate băncile cărora Fitch le atribuie ratinguri au o expunere neglijabilă la aceste portofolii sau au creat suficiente rezerve pentru a absorbi potenţialele pierderi în urma conversiei.

De exemplu, Banca Transilvania (BT) a adoptat deja o atitudine proactivă şi a oferit clienţilor săi cu împrumuturi în moneda elveţiană opţiunea de a converti în mod voluntar creditele la un curs favorabil.

Ratingurile de viabilitate atribuite de Fitch băncilor din România – Banca Comercială Româna (BBB/cu perspectivă stabilă), BT (BB/cu perspectivă stabilă) şi UniCredit Bank ((BBB/cu perspectivă negativă) – sunt în categoria ‘bb’, indicând o calitate a creditului speculativă, din cauza calităţii slabe a activelor şi a mediului operaţional dificil.

Proiectul de lege privind conversia creditelor în franci elveţieni nu va avea un impact imediat asupra ratingurilor băncilor româneşti dar este un alt exemplu al modului în care cadrul legislativ se îndreaptă spre măsuri în sprijinul debitorilor şi al protejării drepturilor consumatorilor în detrimentul băncilor, se arată în raportul Fitch