Gabriela Simion, Revolut: Suntem în top 3 furnizori de servicii de banking. Românii deţin peste 550 mil. euro în conturile Revolut şi au accesat credite de 90 mil. euro INTERVIU

Economica: Cum arată Revolut în România în câteva cifre cheie? Cum a ajuns a treia bancă din sistemul românesc?

Gabriela Simion: În cinci ani Revolut România a reuşit să devină a doua piaţă la nivel global, după UK, și cea mai mare din spațiul UE după numărul de utilizatori. În regiune se afă o a treia piață importantă pentru Revolut – Polonia (peste 2,5 milioane de clienți), urmată de Irlanda (aproape 2,5 milioane de clienți retail) şi Franța (2,2 milioane de clienți).

Odată cu această ascensiune, la nivel local, Revolut a devenit al treilea cel mai mare furnizor de servicii bancare. Potrivit KPMG Customer excellence report (2022), în România, Revolut este în top 3 furnizori de servicii de banking, la doar 0,01 puncte distanță de primii doi jucători (ING și PayPal, cu același scor – 8,60).Revolut este a treia bancă după numărul de clienți, dacă luăm în calcul și băncile tradiționale. Revolut este cu adevărat prima bancă digitală care a deschis drumul incluziunii financiare în România și în regiune.

La nivel național, în România, avem o rată de adopție de 34% în rândul populației active. Practic, unul din trei români în vârstă de muncă are în telefonul mobil aplicația noastră de digital banking. 

Economica: În ce localităţi aveţi cei mai mulţi clienţi şi care este profilul clientului Revolut?

Gabriela Simion: Cei mai mulţi clienţi îi avem în București (+540.000), cu o rată de adopție de peste 41% în rândul populației active. Iaşi este al doilea oraș cu peste 100.000 de utilizatori, urmează Cluj-Napoca, cu 90.000, Timișoara (peste 75.000 clienți), Constanța (68.000), Brașov (62.000). Craiova, Galați, Ploiești, și Sibiu au între 35.000 și 50.000 de clienți fiecare.

Profilul clientului: o treime (29%) în categoria 25-34 ani, 24% (35-44 ani), 23% (18-24 ani). Avansăm tot mai mult în segmentele mature precum generația X – am depășit bazinul tradițional al Revolut, milenialii sau GenZ. Cele mai utilizate servicii (cont bancar primar, schimb valutar, peer-to-peer, plăți la comercianți – în persoană sau e-commerce, Seifuri, Revolut

Economica: Recent aţi început să acordaţi credite de consum şi la nici un an ati majorat limita de creditare. Câte credite aţi acordat până acum şi care este motivaţia care a stat la baza majorării limitei de creditare, care a ajuns să fie la noi una dintre cele mai mari comparativ cu alte ţări în care aţi lansat produsul? 

Gabriela Simion:  Clienții care au accesat produsele de creditare Revolut pană în prezent au, în medie, un venit lunar cu 50% mai mare decât venitul mediu la nivel național. Acesta este şi motivul pentru care am considerat că este necesară o limită de credit mai ridicată, iar veniturile clienţilor ar suporta această rată de îndatorare.

În România, am acordat din august 2022 până în mai 2023 credite în valoare de peste 90 de milioane de euro. Ne dorim să construim un portofoliu solid de produse bancare care să ne permită accesul la și mai mulți clienți. În prezent, portofoliul nostru de credite este disponibil pe 6 piețe (Irlanda, România, Polonia, Lituania, Spania, Franța). Săptămâna aceasta a fost lansat în Franța creditul de nevoi personale și ne pregătim de lansare în Germania. 

Economica.net: Cât de profitabilă este România pentru Revolut?  

Gabriela Simion: Nu prezentăm informații la nivel de piața locală, întrucât, la acest moment, România este consolidată în bilanțul entității lituaniene ce deține licență bancară europeană. În 2021, grupul a înregistrat primul an cu profit (26,3 milioane lire sterline profit net). Veniturile din 2021 au atins 636 milioane de lire sterline, în timp ce pentru 2022, creșterea a fost de 30%, atingând 850 milioane de lire sterline.

Revolut Bank, entitatea care derulează operațiuni în SEE, a raportat un profit net de 23,6 milioane de euro pentru 2022 și are active totale de 9 miliarde euro, 20 de milioane de clienți retail și peste 100.000 de clienți persoane juridice. Strict raportat la România, putem spune că, în ultimele 12 luni complete, clienții români au realizat aproape 240 de milioane de tranzacții și dețin peste 550 milioane de euro, în conturile Revolut.

Economica.net: Care sunt planurile Revolut ca entitate bancară în România?

Gabriela Simion:  Revolut a evoluat de la o aplicație de transferuri de bani prin telefonul mobil (peer-to-peer sau p2p) și un card pentru pasionații de călătorii la o super-aplicație financiară globală. Oferim acum un întreg ecosistem financiar format din produse care au la baza lor un cont curent bancar în moneda locală și o diversitate de funcții de plăți, economisire, investiții sau gestionare a banilor în familie care ajută clienții să obțină cât mai mult de la banii lor.

Planurile noastre pentru România sunt: să continuăm să ne creștem baza de clienți, să extindem utilizarea Revolut ca un cont bancar principal în rândul clienților actuali, să aducem cât mai multe produse noi, necesare, atât pentru clienții retail, cât și pentru cei de business. Și, mai ales, să lansăm sucursala locală în primul trimestru al anului viitor. O clarificare: a nu se înțelege că este vorba despre un birou cu prezență fizică, ci de entitatea bancară locală care va funcționa în baza licenței pașaportate din Lituania, la fel ca până acum. Principalele diferențe vor consta în faptul că vom avea propriile IBAN-uri în lei și vom aduce o serie de optimizări la nivelul relației cu clienții (la nivel de protecția consumatorului și în privința relației cu autoritățile).

Economica.net: Care sunt principalele produse și caracteristici folosite de clienții români?

Gabriela Simion: Clienții români folosesc Revolut în primul rând pentru plățile instant/transferurile de bani, cursurile de schimb avantajoase, diversitatea produselor și caracteristicilor – peste 70 la număr – și sistemele avansate antifraudă (carduri virtuale de unică folosință, notificări și alerte, sisteme de prevenire, bazate pe inteligență artificială), instrumente care contribuie la creșterea securității conturilor și a fondurilor.

De la lucruri esențiale (plata chiriei și a facturilor la utilități, achitarea taxelor, cashback la achiziții de la comercianții preferați) până la lucruri interesante (investiții, economii, funcții pentru călătorii și experiențe de stil de viață) – totul poate fi găsit în super-aplicația noastră financiară. 

Iată și câteva statistici: comparativ cu aceeași lună a anului trecut, volumul plăților realizate cu Revolut a crescut, în mai 2023, cu 65% (creștere ajustată cu creșterea numărului de clienți), iar față de aprilie 2023, cu 11%. Dacă ne uităm la bugetele cheltuielilor pe categorii, în mai 2023, românii au cheltuit cu 40% mai mult decât în mai 2022 pe divertisment, cu 20% mai mult pentru produse alimentare și bunuri de larg consum, cu 12% mai mult la shopping.

Și nu în ultimul rând, românii aleg aplicația noastră și pentru instrumentul de educație financiară – aplicația pentru copii și adolescenți Revolut . România este a treia piață a Revolut în ceea ce privește clienții care folosesc acest produs, cu peste 244.000 de utilizatori, și reprezintă 41% dintre clienții Revolut