Garanti BBVA vrea să ia cotă de piață nu doar de la concurența bancară locală, ci și de la fintech-urile internaționale – Mustafa Tiftikçioğlu, CEO

Garanti BBVA și-a propus majorarea cotei de piață deținută în sistemul bancar și îmbunătățirea structurii IT pentru a putea concura nu doar cu băncile locale de top, ci și cu fintech-uri moderne, spune vorbit Mustafa Tiftikçioğlu, CEO, Garanti BBVA România, într-un interviu pentru Economica.
Gabriela Ţinteanu - mie, 29 ian. 2025, 22:17
Garanti BBVA vrea să ia cotă de piață nu doar de la concurența bancară locală, ci și de la fintech-urile internaționale - Mustafa Tiftikçioğlu, CEO

Șeful Garanti BBVA, una dintre băncile  medii spre mari din România, vorbește despre planurile instituției de credit pe care o conduce, dar și despre felul în care crede că va evolua piața bancară locală, în general.

Economica.net: Cum vedeți evoluția pieței bancare din România în 2025?

Mustafa Tiftikçioğlu: Din perspectivă macroeconomică, se preconizează că inflația va avea o traiectorie descendentă, atingând aproximativ 3,5% până la sfârșitul anului 2025, conform celei mai recente proiecții a Băncii Naționale a României. Aceasta va fi susținută de politici monetare prudente, ritmul reducerii dobânzii-cheie fiind probabil unul gradual, pe măsură ce banca centrală prioritizează stabilitatea economică. Se estimează că rata de politică monetară ar putea ajunge la 5,75% în a doua jumătate a anului, influențând pozitiv costurile de finanțare și accesibilitatea creditării.

În același timp, România se confruntă cu provocări fiscale semnificative, ceea ce face esențială implementarea Planului bugetar-structural național pe termen mediu pentru menținerea echilibrului macroeconomic. Deși planul este conceput pentru a stabiliza finanțele publice și a asigura o creștere durabilă, există incertitudini pe termen scurt cu privire la impactul imediat asupra activității economice. În funcție de execuție și de momentul aplicării măsurilor fiscale, ar putea apărea presiuni inflaționiste temporare, deși efectele pe termen mediu și lung sunt preconizate a fi dezinflaționiste, contribuind la îmbunătățirea stabilității economice.

În sectorul bancar, activitatea de creditare rămâne robustă, cu o creștere semnificativă în ultimii ani. În același timp, numărul persoanelor cu plăți restante a scăzut, indicând o îmbunătățire a modului în care sunt gestionate finanțele în rândul populației.

În ceea ce privește perspectivele de creștere economică, Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BERD) prognozează o creștere moderată a PIB-ului de 2,6% pentru 2025, susținută de un consum intern rezilient, în pofida unei cereri externe mai slabe.

Indiferent de context, băncile vor continua să joace un rol esențial în sprijinirea inițiativelor de sustenabilitate și inovație, contribuind la tranziția către o economie verde. La nivel local, sectorul bancar este bine poziționat pentru a răspunde provocărilor, fiind sprijinit de reziliența economică și de un cadru european solid.

La Garanti BBVA, prioritatea noastră rămâne susținerea clienților în atingerea obiectivelor lor, prin investiții continue în soluții digitale, sustenabile și centrate pe client. Suntem încrezători că industria bancară din România se va adapta și va valorifica oportunitățile emergente în 2025, contribuind la o creștere economică echilibrată și durabilă. 

Economica.net: Care considerați că vor fi principalele motoare de creștere ale pieței bancare?

Mustafa Tiftikçioğlu: Motoarele de creștere ale pieței bancare din România în 2025 vor fi strâns legate de transformarea digitală, tranziția către sustenabilitate și valorificarea oportunităților de finanțare europeană.

Digitalizarea continuă a serviciilor financiare va permite clienților acces mai ușor și rapid la produse bancare. Soluțiile bazate pe inteligență artificială și automatizarea proceselor vor îmbunătăți eficiența operațională și experiența utilizatorului. Aceste evoluții nu doar că vor crește incluziunea financiară, ci și vor consolida încrederea clienților în sistemul bancar.

Un alt factor-cheie va fi finanțarea sustenabilă, o direcție strategică aliniată tranziției către o economie verde. Investițiile în proiecte ecologice și soluțiile financiare dedicate vor susține, atât obiectivele de mediu, cât și dezvoltarea economică.

Simultan, accesul la fonduri europene va stimula sectoare esențiale precum infrastructura, educația și sănătatea, contribuind la modernizarea economiei. De asemenea, consumul intern în creștere, susținut de majorări salariale și măsuri fiscale echilibrate, poate sprijini cererea pentru servicii bancare, creând un mediu favorabil pentru creșterea pieței financiare.

Economica.net: Credeți că 2025 va fi la fel de profitabil pentru bănci precum 2024, care pare a fi un an record pentru profituri?

Mustafa Tiftikçioğlu: Sănătatea sectorului bancar românesc continuă să se consolideze, așa cum o demonstrează menținerea unor indicatori adecvați de solvabilitate, lichiditate și calitate a activelor, în contextul unei profitabilități ridicate.

Cu toate acestea, băncile trebuie să adopte o atitudine prudentă în perioada următoare, având în vedere incertitudinile, inclusiv din perspectiva măsurilor de consolidare fiscală preconizate, care pot avea efecte negative asupra situației financiare și solvabilității debitorilor.

Perspectiva profitabilității este favorabilă, însă există mai mulți factori care ar putea afecta negativ profitabilitatea sectorului bancar: creșterea riscului de credit, determinată de un context macroeconomic incert; moderarea venitului net din dobânzi, observată anul trecut și așteptată să persiste în următorii doi ani; taxarea cifrei de afaceri pe un orizont nedeterminat; intensificarea fenomenelor extreme cauzate de schimbările climatice.

În aceste condiții, Garanti BBVA va continua să fie o bancă profitabilă, având mereu în prim-plan clienții noștri, contribuind în mod pozitiv la economia și sectorul financiar românesc, precum și în beneficiul acționarilor noștri. Prioritizăm ofertele personalizate și identificarea soluțiilor financiare care răspund cel mai bine nevoilor individuale. Într-un mediu economic provocator, această abordare, bazată pe empatie și inovație, ne ajută să rămânem un partener financiar de încredere și să contribuim la creșterea economică durabilă.

Economica.net: Care va fi strategia generală de dezvoltare a băncii pentru 2025?

Mustafa Tiftikçioğlu: Garanti BBVA își menține strategia de creștere sănătoasă, sustenabilă și profitabilă pentru perioada 2025-2027 și își propune să își consolideze prezența prin îmbunătățirea cotei de piață. Transformarea digitală rămâne un element central al priorităților băncii, considerată esențială pentru adaptarea la nevoile clienților într-o piață în continuă schimbare, iar îmbunătățirea caracteristicilor produselor sale va susține prioritatea de creștere a băncii.

Pentru a sprijini creșterea, banca va continua să investească în resurse umane, canale de vânzare, infrastructura IT și soluții de banking digital centrate pe client, pentru a concura, nu doar cu alte bănci similare, după dimensiune, ci și cu instituții bancare mai mari din România și fintech-uri moderne. În perioada următoare, Garanti BBVA România plănuiește modernizarea sistemului IT tradițional prin adoptarea unei soluții bancare externe, care va accelera calitatea serviciilor oferite clienților săi.

Lansarea asistentului virtual GIA în 2024 și dezvoltarea unor soluții dedicate, precum „Pachetul T0” pentru startup-uri, reflectă angajamentul nostru de a simplifica accesul la servicii bancare și de a sprijini inițiativele antreprenoriale.

Garanti BBVA păstrează o abordare prudentă, având un raport puternic de adecvare a capitalului și o situație de lichiditate bine stabilită, cu suficiente active lichide de înaltă calitate. Banca va continua să se concentreze pe profitabilitate, cu o mentalitate orientată spre optimizarea capitalului, menținând în același timp controale stricte ale riscurilor, pentru a asigura excelența operațională. De asemenea, banca va îmbunătăți modelele și procesele de risc, menținând o abordare prudentă, cu un raport scăzut al creditelor neperformante și o acoperire a provizioanelor mai ridicată decât media sectorului.

O prioritate-cheie va fi alinierea la obiectivele de sustenabilitate, prin finanțarea proiectelor ecologice și promovarea economiei circulare. Într-un context economic cu provocări, dar și oportunități – cum ar fi accesul la fonduri europene și stabilizarea inflației – ne propunem să rămânem un partener financiar de încredere pentru clienții noștri.

Economica.net: Vă așteptați ca în 2025 să continue tendința de consolidare a sistemului bancar? Vom vedea mai multe tranzacții?

Mustafa Tiftikçioğlu: În 2025, consolidarea sistemului bancar este de așteptat să rămână un punct central, determinată de provocările economice și de necesitatea îmbunătățirii eficienței operaționale. Cu o creștere economică estimată de 2,6% și presiuni bugetare semnificative, băncile ar putea explora fuziuni sau achiziții pentru a optimiza resursele și a-și extinde prezența pe piață.

În plus, tranziția către sustenabilitate și integrarea digitalizării ar putea încuraja tranzacții care să sprijine adaptarea la tendințele emergente și cerințele pieței.

 

Te-ar mai putea interesa și
Acțiunile Thyssenkrupp și ale producătorilor europeni de armament cresc, în contextul actualei incertitudini politice
Acțiunile Thyssenkrupp și ale producătorilor europeni de armament cresc, în contextul actualei incertitudini politice
Acţiunile producătorului german de oţel Thyssenkrupp AG înregistrau luni cel mai semnificativ avans din ultimii patru ani şi jumătate, investitorii concentrându-se pe planurile de listare a......
Rusia și SUA susțin că negocierile de acum din Arabia Saudită n-au în vedere soluționarea războiului din Ucriana
Rusia și SUA susțin că negocierile de acum din Arabia Saudită n-au în vedere soluționarea războiului din Ucriana
Consilierul pentru politică externă al preşedintelui rus Vladimir Putin, Iuri Uşakov, a declarat luni că Moscova şi ...
Consiliul Concurenței face recomandări pentru eficientizarea programului Start-Up Nation
Consiliul Concurenței face recomandări pentru eficientizarea programului Start-Up Nation
În cadrul programului de susținere a IMM-urilor „Start-up Nation - România" s-au acordat 15.242 de ajutoare de minimis ...
Airbus întâmpină dificultăți cu privire la creșterea producției de avioane A350 – surse Reuters
Airbus întâmpină dificultăți cu privire la creșterea producției de avioane A350 – surse Reuters
Airbus nu reuşeşte să majoreze producţia de avioane A350 deoarece se confruntă cu întârzieri în primirea componentelor ...