Metoda legală prin care poți reduce semnificativ rata la bancă: Băncile au obligația de a răspunde cererii de schimbare a ROBOR cu IRCC în 60 de zile

Românii au dreptul legal de a solicita băncilor schimbarea indicelui ROBOR cu IRCC, în formula de calcul a dobânzilor variabile, fapt care ar avantaja semnificativ debitorii, în condițiile în care, în prezent rata ROBOR este cu cu aproape 67% (4 puncte procentuale) peste IRCC, arată mai mulți specialiști consultați de Economica. Ultimele date ale BNR arată că ROBOR la trei luni era cotat la 5,44%, ROBOR șase luni era 5,59%, în timp ce indicele IRCC, calculat trimestrial, era doar 1,86%. Reamintim că dobânzile variabile, specifice creditelor ipotecare/imobiliare, se calculează ca sumă între indicele IRCC și marja băncii. Înainte de luna mai 2019, dobânzile erau exprimate ca sumă între ROBOR și marja băncii, iar cei care au luat credite înainte de data amintită au rămas cu această formulă.  IRCC este un indicator care se calculează la fiecare trei luni și reprezintă, practic, o medie a dobânzilor la care se fac tranzacțiile efective pe piața monetară. ROBOR este calculat zilnic și reprezintă cotațiile pe care băncile le anunță pe piață.

O prevedere din Ordonanța de Urgență (OUG) 19 din 2019 arată că băncile sunt obligate să răspundă cererilor formulate în acest sens de către clienți într-un termen de 60 de zile, explică Alina Iacob, președintele Asociației Utilizatorilor Români de Servicii Financiare (AURSF).

” În peste 98% dintre zilele lucrătoare din mai 2019 și până în prezent, valoarea indicelui IRCC a fost inferioară indicelui ROBOR 3M (ROBOR la 3 luni), iar în peste 99% dintre ele valoarea indicelui IRCC a fost inferioară indicelui ROBOR 6M (ROBOR la șase luni). Aceste rezultate vin să dovedească o dată în plus justețea deciziei luate de Guvern în 2019 de a se trece de la un indice calculat pe baza cotațiilor la un indice calculat pe baza tranzacțiilor efective, principiu care a fost susținut întotdeauna de AURSF. Consumatorii care au luat credite în lei din mai 2019 și până astazi cu dobanzi variabile au beneficiat de avantajul indus de IRCC, însă foarte mulți dintre cei care au încheiat contractele de credit anterior lunii mai 2019 sunt în continuare afectați de nivelurile superioare ale ROBOR față de IRCC și continuă să plătească rate mai mari la creditele contractate. AURSF îi informează pe consumatorii care mai au contractele de credit exprimate în funcție de ROBOR că au dreptul legal de a solicita trecerea de la ROBOR la IRCC, în baza unei cereri formulate, la care instituțiile de credit au obligația să răspundă în termen de maximum 60 de zile și să încheie un act adițional cu consumatorii”, arată sursa citată.

Deși sunt obligate să răspundă cererilor, băncile nu sunt obligate să și accepte trecerea la IRCC, schimbarea trebuind să se facă prin înțelegere amiabilă. Dacă banca refuză, clientul are și posibilitatea de a se adresa SAL-FIN, pentru mediere. Până în prezent comisia SAL-FIN nu a primit nicio solicitare în acest sens. Pe de altă parte, atmosfera generală în mediul bancar merge spre acceptarea cererilor, întrucât băncile vor să evite o creștere a creditelor neperformante, spun surse din piață. Unele bănci ar pregăti deja schimbarea ROBOR cu IRCC în toate contractele de credit.

Isărescu: IRCC ar putea trece peste ROBOR când inflația va scădea. Proiecția BNR arată că inflația nu se va duce în jos semnificativ până cel puțin în a doua parte a lui 2023

Pe de altă parte, guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, afirmă că nivelul IRCC l-ar putea depăși pe cel al ROBOR, atunci când inflația va începe să se reducă semnificativ. Conform prognozei BNR vom avea inflație cu două cifre cel puțin până a doua parte a lui 2023.

„S-ar putea ca atunci când inflația se duce în jos și dobânzile scad, IRCC să rămână mai sus decât ROBOR. S-ar putea. Avem doi indicatori, populația are posibilitatea să aleagă. Nu se întâmplă miracole în economie. Niciunul nu este soluția perfectă. După mine, e bine să rămână și IRCC și ROBOR”, a declarat guvernatorul.