Creditele cu dobândă variabilă se scumpesc cu încă 250-330 de lei de la 1 ianuarie: IRCC a urcat la 5,71%

Conform OUG 19/2019, pentru creditele acordate în moneda naţională, dobânda va fi compusă dintr-un indice de referinţă calculat exclusiv pe baza tranzacţiilor interbancare la o anumită perioadă, la care creditorul poate să adauge o anumită marjă fixă pe toată perioada derulării contractului. Indicele de referinţă pentru credite acordate în lei cu dobânda variabilă se publică în fiecare zi lucrătoare pe website-ul Băncii Naţionale a României.

Indicele de referinţă se calculează la finalul fiecărui trimestru, ca medie aritmetică a ratelor de dobândă zilnice determinate pentru trimestrul anterior, urmând a se aplica de fiecare instituţie de credit pentru trimestrul următor.

Banca Naţională a României a publicat, în data de 2 mai 2022, indicele de referinţă trimestrial pentru creditele acordate consumatorilor (IRCC), reglementat prin art.II şi III din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 19/2019, acesta fiind de 2,36% pe an. Indicele a fost calculat ca medie aritmetică a ratelor de dobândă zilnice ale tranzacţiilor interbancare din trimestrul IV 2018.

În ceea ce priveşte indicele ROBOR, în funcţie de care se calculează costul creditelor de consum în lei cu dobândă variabilă, acesta era vineri în scădere, la 7,57% pe an, de la 7,60% pe an, în ziua precedentă.

La începutul acestui an, indicele ROBOR la 3 luni era 3,02% pe an.

Rata la creditele ipotecare cu dobânda legată de IRCC creşte cu încă 250- 330 de lei din ianuarie, după creşterea de 250 de lei din octombrie

Noile dobânzi vor conduce la o majorare cu încă 250-330 de lei a ratelor la credit, după ce în octombrie acestea se mai majoraseră cu valori cuprinse în 200 şi 250 de lei. În ultimele şase luni, creditul ipotecar s-a scumpit cu 35% din cauza evoluţiei IRCC.

Atât simulările de calcul făcute de mai multe bănci comerciale, cât şi o simulare pe baza dobânzilor medii publicate de BNR arată că dobânda la creditele ipotecare în lei legate de IRCC creşte de la 7% – 7,5%, în luna octombrie la 8,45% sau chiar 9,4% în ianuarie 2023. În acest context, rata lunară medie pentru un credit ipotecar Noua Casă  creşte cu valori cuprinse între 250 şi 270 de lei, în funcţie de bancă, valoarea creditului rămas de rambursat, perioadă şi alte comisioane specifice.

Astfel, în cazul unui credit de 250.000 lei, acordat pe 25 ani (300 de luni), cu dobândă variabilă IRCC (5,7%) + marja băncii (2,75%), fără alte comisioane, rezultă o rata lunară de 2.004,65 lei din 2 ianuarie 2023, comparativ cu 1.741,46 lei în prezent. În concluzie, creşterea va fi de circa 263,19 lei pe lună a ratei creditului. Asta în condiţiile în care la 1 octombrie, rata aceluiaşi credit ajunsese la 1.741,46 lei, cu 256,59 lei mai mult decât plătea clientul în luna iunie.

În cazul unui credit de 200.000 de lei, acordat pe o perioada de 30 ani, cu o rată a dobânzii formată din IRCC + marja fixă de 2%, valoarea ratei lunare va creşte de la 1.810 lei (calculat cu IRCC de 4.06% valabil în prezent) la 2.141 lei (calculat cu IRCC de 5.71%). Deci rata creşte cu 331 lei, reprezentând ~18% din valoarea iniţială a ratei lunare.

Istoric, la 1 iulie, când exista un IRCC de 2,41%, rata era de 1484,87 lei. La 1 octombrie 2022, IRCC creşte la 4,06%, iar rata ajunge la 1.741,46 lei. De la 1 ianuarie 2023, nivelul IRCC va ajunge la 5,70% iar rata creditului la 2.004,65 lei. Practic, în şase luni, rata creditului ipotecar s-a majorat cu 520 de lei. Scumpirea este de circa 35%.