Premieră în sistemul de pensii private, după 15 ani de la lansare. Conturile celor 8 milioane de români obligați să cotizeze lunar au crescut cu mult peste inflație. Vezi cum s-a descurcat administratorul tău de pensii

VUAN, adică Valoarea Unitară a Activului Net reprezintă cel mai important indicator din perspectiva celor peste 7,9 milioane de participanți care contribuie obligatoriu la sistemul de pensii private. Evoluția sa indică practic câștigul sau pierderea din conturi, în condițiile în care valoarea activului se calculează prin înmulțirea VUAN cu numărul de unități de fond deținute de fiecare.

Conform calculelor Economica, este pentru prima dată în istoria de 15 ani a sistemului de pensii private când performanța „curată” a administratorilor, pe o perioadă de un an, depășește substanțial inflația din perioada respectivă. Inflația pe luna iulie 2023 nu a fost încă anunțată, însă cel mai probabil va fi în jurul a 10%, față de iulie 2022, în condițiile în care în iunie a scăzut deja  sub 11%. Avem, așadar, un plus real de circa 5 puncte procentuale, în ceea ce privește valoarea medie a activelor clienților.

Prin comparație, așa cum arată un studiu publicat în premieră de Economica, în toată perioada 2008-2021, randamentul mediu real, obținut prin scăderea inflației din randamentele nominale, abia dacă a depășit 2%. În 2022 am avut de-a face, pentru prima dată în istoria sistemului, chiar cu un randament negativ de circa -3%.  De altfel, evoluția foarte proastă din 2022 constituie unul dintre motivele pentru care cifrele din 2023 arată atât de bine, având în vedere că s-a plecat de la o bază foarte scăzută.

Pe perioada de șapte ani dintre 2015 și 2021, randamentul real al fondurilor de pensii administrate privat a fost de 1,23%, sub media europeană și mult sub țările cu cele mai bune performanțe, care au obținut și  4%. Între 2019 și 2021, randamentul mai crește doar marginal și ajunge la 1,64%, la jumătate față de media europeană, pentru ca în 2021, să se ajungă la un randament real negativ de -2,58%, România fiind singura țară pentru care Better Finance, autorul studiului citat, a avut date care să indice o pierdere reală.

Cifrele pe care trebuie să le știe aproape 8 milioane de români. Valoarea reală a conturilor lor de pensii 

Cum pot schimba administratorul, dacă nu sunt mulțumit de performanțele fondului meu de pensii?

Deși toți românii cu vârsta mai mică de 35 de ani care se angajează pentru prima dată sunt obligați să cotizeze cu 3,75% din salariu către un fond de pensii administrat privat, nu toți cei 7,9 milioane de participanți în sistem știu la ce fond cotizează, pentru că doar puțini dintre aceștia au optat pentru un anumit administrator, majoritatea fiind repartizați aleatoriu.

Pentru cei care nu știu la ce fond sunt, primul pas este să afle această informație, lucru care se poate face simplu printr-un formulat online pus la dispoziție de ASF.

Formularul este disponibil AICI

Mai departe, dacă doriți să schimbați administratorul, trebuie să completați actul de aderare la noul fond. Documentația trebuie cerută direct la administrator, care o poate trimite prin poștă. Persoanele care locuiesc în București pot merge direct la sediul administratorului pentru semnarea actelor.

AICI găsiți adresele tuturor administratorilor

Următorul pas către schimbarea administratorului este notificarea actualului administrator. Notificarea se face prin completarea unui formular disponibil pe site-ul ASF.

AICI, la secțiunea Anexe a normei ASF, situată la final, găsiți formularul pentru notificarea administratorului la care doriți să renunțați

Ulterior, are loc transferul disponibilităților bănești ale clientului de la un fond la altul. Suma transferată este egală cu valoarea la zi a unităților de fond deținute de vechiul fond, care se convertește ulterior la unitățile noului fond, ținând cont de valoarea la zi a acestora.

Odata finalizată procedura, veți primi prin poștă o informare privind transferul.

Topul randamentelor fondurilor și un calcul concret: Cât s-a câștigat în ultimul an, în funcție de fond și de ce diferențele între administratori au ajuns semnificative

Așa cum îți arătam sus, poți schimba relativ simplu administratorul de fond, dacă nu ești mulțumit de performanța sa. Înainte de aceasta însă, ar trebui să știi ce performanță a avut fiecarea dintre fonduri. Îți arătăm în tabelul de mai jos, amintindu-ți că toate fondurile au plecat de la un VUAN de 10 lei, diferența dintre nivelul actual și această sumă reprezentând, de fapt, plusul adus de fiecare fond în parte în conturile participanților.

Pe medie, în cazul concret al unui participant care deține 1.000 de unități de fond, activul său a crescut cu 2.800 de lei dacă este contributor la cel mai slab administrator și cu 4.500 de lei dacă contribuie la cel mai performant administrator din perioada iulie 2022-iulie 2023. Diferența este una semnificativă pentru un singur an, iar dacă ne extindem la toată perioada de 15 ani de la lansarea sistemului, vom vedea că un participant cu 1.000 de unități de fond la administratorul care are în aceste moment cel mai ridicat nivel al VUAN câștigat peste 21.000 de lei în plus față de contribuții, în timp ce un participant cu banii dați pe mâna administratorului cu cele mai slabe performanțe are un plus de doar 15.000 de lei.