Top zece cele mai bune depozite bancare. Între cea mai mare şi cea mai mică dobândă la depozitele în lei ale populaţiei diferenţa este de peste 1%

Luând în calcul că dobânda de 8,2% oferită de CEC Bank este de fixă pentru 12 luni, în condiţiile unei inflaţii în scădere (previziunile BNR pentru final de 2023 sunt de 7,1%), putem ajunge la concluzia că, până la expirarea duratei depozitului, dobânda oferită de CEC Bank devine real pozitivă. Foarte aproape de dobânda oferită de CEC Bank la depozitele populaţiei în lei este şi dobânda oferită de alte două bănci din top cinci: BCR şi Unicredit, care oferă la rândul lor o dobândă de 8%, tot fixă pe toată durata constituirii depozitului.

În eşalonul doi, cu dobânzi de 7,6% – 7,75% se plasează Exim Banca Românească (7,75%), Garanti Bank (7,7%) şi Alpha Bank (cu 7,6%). Urmează apoi BRD şi Raiffeisen Bank, cu randamente aliniate la 7,5%, urmate de Banca Transilvania cu dobândă de 7,1% la depozitele populaţiei în lei. Ultimele dintre cele zece bănci din sistem sunt ING Bank şi OTP Bank care oferă fiecare câte 7% dobândă pentru depozitele pe 12 luni. Precizăm că există şi bănci care oferă dobânzi de 5,05% – 6% la depozitele în lei ale populaţiei, precum şi câteva excepţii de bănci mici care acordă chiar 8,75% dobânda la depozitul populaţiei în lei. În aceste cazuri este vorba însă de bănci mai mici, cele mai multe dintre ele fiind bănci de nişă, care nu au făcut obiectul analizei noastre.

Conform datelor Băncii Naționale a României (BNR) soldul creditului neguvernamental a scăzut cu 0,2% lună/lună la 369,9 miliarde lei în aprilie, dinamica anuală decelerând la 8,8%, cea mai slabă evoluție din aprilie 2021, pe fondul presiunilor inflaționiste și persistenței incertitudinilor. Între decembrie 2022 și aprilie 2023 creditul a urcat cu 1,7%, pe fondul majorării componentei companii cu 4,2% (pe segmentul populație s–a înregistrat o ajustare cu 1,0%). „Previzionăm creșterea creditului neguvernamental cu ritmuri medii anuale de 7,8% în 2023, 6,4% în 2024, respectiv 6,2% în 2025″, spune Andrei Rădulescu, director analiză şi macrtoeconomie Banca Transilvania.

Pe de altă parte, statisticile BNR indică creșterea depozitelor neguvernamentale pentru a șasea lună la rând în aprilie, cu un ritm lunar în accelerare la 0,54%, la nivelul maxim istoric de 527,3 miliarde lei. Dinamica anuală a accelerat la 9,7% în aprilie, cea mai bună evoluție din iunie 2022. Între decembrie 2022 și aprilie 2023 depozitele au urcat cu 2,7%: componentele populație și companii s–au majorat cu 2,5%, respectiv 3,0%. „Prognozele revizuite exprimă creșterea depozitelor cu dinamici medii anuale de 9,9% în 2023 și 10,0% în 2024 și 2025″, arată Andreo Rădulescu.

Raportul credite–depozite a scăzut de la 70,6% în martie la 70,1% în aprilie, pe fondul ajustării la nivelul componentei lei cu 1,3 puncte procentuale, la 70,1% (pe segmentul valută s–a înregistrat un avans lunar de 1,1 puncte procentuale la 70,2%). Piaţa se aşteaptă la scăderea acestui raport spre un nivel inferior pragului de 65% la final de 2025.